Wand zu Wand Abdeckung. Hypothekenwerbung hat einen neuen Pitchman. Angélica Portales / Flickr, CC BY-NC-NDWand zu Wand Abdeckung. Hypothekenwerbung hat einen neuen Pitchman. Angélica Portales / Flickr, CC BY-NC-ND

Vermarkter sollen ein erfinderisches Volk sein - und der Versuch, ihr Denken zu interpretieren, kann manchmal zum Abstieg in die Vergeblichkeit der Literaturkritik einladen. Trotzdem, Halifax's Entscheidung zu bauen seine neueste Hypothekenkreditkampagne rund um Top Cat verdient Aufmerksamkeit, da es uns vielleicht etwas über das sich wandelnde Terrain der britischen Eigenheim-Kauflandschaft verrät.

Lassen Sie uns zuerst daran erinnern, wer Top Cat ist. Er ist der streetwise Anführer einer Bande von New Yorker Moggies. Er lebt in einem Hinterhof-Mülleimer und verbringt viel Zeit damit, den Zorn der örtlichen Polizei zu umwerben. Er ist natürlich ein liebenswerter Schurke, aber er ist ein Gauner und ein Krämer. Sein Tag zu Tag Routine besteht in der Regel versuchen, einen schnellen Dollar zu machen, zu vermeiden Verhaftung der Ankunft zu Hause auf der Rückseite eines Milk Float kurz vor Mitternacht, eine Flasche gestohlen Milch Trockenlegung, die leere Flasche über den Zaun lobbing, seinen Schlafanzug anziehen und schlafen gehen.

Es ist schwer vorstellbar, dass jemand solch ein Individuum als Nachbar haben möchte, geschweige denn, bereit zu sein, ihm einen zweijährigen festen Cashback-Deal zu einem anfänglichen Satz von 1.94% zu geben. Vielleicht wird es eine Folgeanzeige geben, in der er neben Officer Dibble einzieht.

 Eine neue Ikone für angehende Hauskäufer?

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Es ist auch wichtig, die Ursprünge von Top Cat zu beachten, da eine beliebte Denkweise darin besteht, dass der Charakter auf Phil Silvers basiert. Sergeant Bilkowohl der entschlossenste Conman in der Fernsehgeschichte. Denken Sie daran, dass Maurice Gosfield nicht nur Bilkos wichtigsten Handlanger spielte, Privater Duane Dobermann, aber stimmten auch Top Cat's Cheffolie, Benny der Ball.

Ist unser hypothekensuchendes Rollenmodell ein polizeiausweichender Nahkämpfer, der von einem Kasernenkäufer mit chronischer Spielsucht inspiriert ist? Ist das wirklich die Botschaft, die die Marketingmaschine von Halifax vermitteln wollte? Das offizielle Linie ist, dass die Beteiligung von Top Cat Halifax "als das einzigartig menschliche Gesicht des Bankwesens" zeigt. Edel genug, aber unverfroren Marketing-sprechen.

Nach der Krise Katzenminze

Ehrlich gesagt ist es unwahrscheinlich, dass potenzielle Kunden ermutigt werden, sich mit Top Cat zu identifizieren, nur weil er ihre Notlage teilt. Stattdessen könnte es einfach sein, dass dies eher eine Frage der Zeit ist.

Immerhin ist Top Cat ein Produkt der 1960s. Es ist wahr, dass die Show immer noch gelegentlich im Cartoon Network auftaucht und sogar vor ein paar Jahren von der BBC erneut gezeigt wurde, aber Tatsache ist, dass sie am ehesten bei jenen von uns ankommt, für die Kindheit eine ferne Erinnerung ist . Wenn Halifax Erstkäufer in ihren 20 und 30 - der Millennial-Generation - ansprechen möchte, dann warum nicht Ren und Stimpy, He-Man und Skeletor or Beavis and Butthead auf unseren Bildschirmen nach attraktiven Festtarif-Angeboten suchen?

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Die jüngsten Initiativen auf dem Hypothekenmarkt bieten einige Anhaltspunkte. Früher in diesem Monat, zum Beispiel, als Reaktion auf was es als "die sich entwickelnden Bedürfnisse unserer Kunden", Halifax beschrieben hat seine Altersgrenze für Kreditnehmer auf 80 angehobenDamit kann ein 55-Jähriger ein 25-Jahresdarlehen aufnehmen.

Bundesweit ordnungsgemäß geantwortet von sein eigenes Limit auf 85 zu erhöhen. Henry Jordan, der Leiter der Hypotheken des Unternehmens, sprach von Kunden, die "oft reich an Vermögenswerten sind, über ein beträchtliches Eigenkapital in ihrem Haus verfügen und die Flexibilität haben wollen, sich etwas zu leihen".

Werden Kreditnehmer älter? Ja und nein. Bezeichnenderweise gab Nationwide zu, dass seine neue Einrichtung "eine Reihe von Hypothekendarlehensbedürfnissen" bedienen könnte.

Wer bist du, Kätzchen?

Könnte dies sein, wo unser Katzenfreund wirklich in das größere Bild passt? Top Cat's Hauptrolle könnte nicht bedeuten, dass Kreditgeber Millennials aufgegeben haben an sich, aber es könnte gut auf eine im Entstehen begriffene Annahme hinweisen, wie ihre Eltern oder Großeltern helfen, ihre Hauskaufträume zu finanzieren. Stellt das Beste von Hanna-Barbera tatsächlich eine Art unterschwelligen Ruf für die sogenannte "Bank of Mum and Dad" dar?

Detaillierte Council of Mortgage Lending (CML) Zahlen sind entmutigend schwierig zu erreichen - sagen wir mal, als eine Hypothek zu sichern, wenn Sie eine Katze sind, die in einem Mülleimer lebt. Wenn Sie das Wesentliche sehen wollen - zum Beispiel den Prozentsatz der Hypotheken, die von Bürgen unterstützt werden -, müssen Sie ein kostenpflichtiges Mitglied sein.

Doch solche Daten, wie sie die CML frei verfügbar macht, zeigen deutlich Mühen von Erstkäufern in den Jahren seit der Finanzkrise. Im Tandem, verschiedene Umfragen, darunter eine vor kurzem von Anlage Broker Plan veröffentlicht, haben das Ausmaß der Wohnungseigentumsherausforderungen unterstrichen, mit denen Millennials konfrontiert sind, von denen viele befürchten, dass sie niemals ohne Unterstützung ihrer Familien die Hausleiter betreten könnten.

Im Allgemeinen ist die Quintessenz, dass viele Millennials ein ordentliches bisschen Schulden haben und viele Millennials Eltern (oder Großeltern) haben ein gutes Stück Geld. Das ist der Gedanke dahinter Barclays Family Springboard Hypothek, die es einem Kunden ermöglicht, ein Haus ohne eine Kreditnehmereinlage zu kaufen, wenn seine oder ihre Angehörigen - und wie sehr sie es geliebt haben - in der Lage sind, 10% des Preises der Immobilie als Sicherheit zur Verfügung zu stellen.

Top Cat, du Mistkerl, hast du uns nach all den Jahren wieder reingelegt? Greifen Sie wirklich nur auf die Großzügigkeit der Generation X zu? Sind Sie unter dieser Markenweste und Ihrem Strohhut nicht mehr als ein Pitchman für wohlwollende Baby-Boomer? Oder sind wir einfach zu zynisch geworden in unserem alten, bankerneuernden Zeitalter? Es ist schwer zu sagen, sicher; aber es ist sicherlich etwas, über das es sich zu beleben lohnt.

Über den Autor

webb robertDas GesprächRobert Webb, Associate Professor für Banking an der University of Nottingham. In seiner aktuellen Studie untersucht er die Unstimmigkeiten bei den Pensionären in Großbritannien und entwickelt Methoden zur Analyse von Fragen des operationellen Risikos innerhalb der Finanzinstitute und untersucht den Rückgang der Wohnungseigentumsquote im Vorfeld der Finanzkrise

Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht am Das Gespräch.. Lies das Original Artikel.

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