Extreme Wetterereignisse werden aufgrund des Klimawandels immer häufiger. Kann die Versicherungsbranche mit den steigenden wirtschaftlichen Kosten von Katastrophen die Verluste verkraften?

Extreme Wetterereignisse wie diese werden immer häufiger. Es verursacht nicht nur unsagbares menschliches Leid, sondern auch ständig wachsende wirtschaftliche Kosten. Werden die Versicherer den Schaden in dem Maße, in dem sich die Verluste häufen, verkraften können?

Bei 2017 Hurricane Harvey trugen Schlammlawinen in Sierra Leone und Monsunfluten in Südasien mit Auszahlungen in Höhe von insgesamt 144 Mrd. USD zum höchsten Versicherungsschadenjahr bei.

In Amerika gab es zum Beispiel zwischen 1980 und 2015 ungefähr fünf Ereignisse pro Jahr, die jeweils mehr als 1 Mrd. USD an Schaden verursachten. Seit 2016 sind es durchschnittlich 15-Events wie dieses im Jahr.

Dadurch ist die Versicherungsbranche einzigartig exponiert und muss auf einmal viel Geld ausbezahlen. Auch den Versicherern helfen die veralteten Informationen, auf die sie sich verlassen, nicht. Sie können dies nur schwer vorhersagen, da ihre Modelle den Klimawandel nicht wirklich berücksichtigen. Sie betrachten vielleicht 30, 40 Jahre an Daten und gehen davon aus, dass die Umgebung innerhalb dieser Daten in diesem Zeitraum ziemlich stabil ist. Also schauen diese Modelle auf eine Welt, die es nicht mehr gibt.

Und es ist keine Überraschung, was jetzt mit dem Versicherungspreis passiert. Wenn Sie sich die Prämien für Sachversicherungen in Amerika für das letzte Quartal ansehen, sind sie um 10% gestiegen. In Australien und Neuseeland stiegen sie um rund 18%. Und irgendwann können Prämien einfach unerschwinglich werden, zumal Katastrophen regelmäßig an Orten eintreten, an denen es sich die Menschen am wenigsten leisten können, hohe Prämien zu zahlen.

Die Hälfte der Naturkatastrophenschäden des Vorjahres war nicht versichert. Und in Amerika haben 85% der Hausbesitzer keine Hochwasserversicherung, obwohl die Hälfte der Bevölkerung in der Nähe von Wasser lebt. Steigende Prämien könnten dazu führen, dass noch mehr Menschen in der Kälte stehen bleiben. Es gibt jedoch noch weitere neuartige Lösungen.

So hat beispielsweise Lloyd's of London eine Richtlinie, die spanischen Olivenbauern 1,000 € pro Hektar schickt, sobald die Temperaturen 36 Grad erreichen. Es handelt sich also um sehr einfache Lösungen, die einfach zu implementieren und in der Tat auch recht billig sind. Dies ist der Hauptvorteil. Anstatt die Landwirte nach ihren Verlusten zu entschädigen, überwachen gemeldete Versicherungsunternehmen einen bestimmten Parameter wie Niederschlag oder Temperatur.

Wenn diese eine vereinbarte Schwelle überschreitet, zahlen sie einen Pauschalbetrag aus. Dieser als parametrische Versicherung bekannte Ansatz kann den Versicherungsunternehmen helfen, Kosten zu senken und die Prämien für den Verbraucher zu senken. Mit zunehmender Verschärfung der Klimakrise dürften jedoch die gleichen Herausforderungen erneut auftreten. Wir können nicht erwarten, dass die Versicherer uns vor dem Klimawandel retten, da die Welt grundsätzlich nicht gegen den Klimawandel versichert werden kann. Viele Unternehmen gewähren Hausbesitzern, die beispielsweise Fensterläden aus Metall oder Flutschutztüren anbringen, bereits Preisnachlässe.

Aber sie könnten einen drastischeren Schritt machen. Eine Stadt an der Küste will also Hochwasserschutz bauen. Dies wird eine Menge Geld erfordern, aber vielleicht könnten Versicherer in Zusammenarbeit mit Banken eine Finanzierung anbieten, um dies zu tun. Sie können uns helfen, Lösungen zu entwerfen oder Maßnahmen zu ergreifen, die Verluste begrenzen. Und das ist wirklich die entscheidende Rolle, die sie spielen können.

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