Wir leben länger als je zuvor. Länger zu leben ist eine Sache. Gesund genug zu sein, um es zu genießen, ist eine andere Sache. Maroke
Wie das alte Sprichwort sagt, sind die einzigen Dinge im Leben Tod und Steuern. Während der Tod unvermeidlich ist, liegt die Lebensqualität, die Sie bis zum Tod erleben, oft in der Kontrolle eines Individuums.
Darauf hat sich unser Team am Goldenson Center for Actuarial Research bei der Entwicklung konzentriert ein strenger Maßstab für Lebensqualität. Wie viele gesunde Lebensjahre haben Sie noch vor sich, bevor Sie krank werden?
Jeder ist sich der Vorteile eines langen, gesunden Lebens bewusst, aber das hat auch Auswirkungen auf Industrie und Gesellschaft. Medizinische Kosten, Finanzplanung und Gesundheitsunterstützungsdienste stehen in direktem Zusammenhang mit dem Gesundheitszustand einer Einzelperson oder einer Gemeinschaft.
Wir nennen dieses Maß für die Lebensqualität „gesunde Lebenserwartung“ und seine Ergänzung „ungesunde Lebenserwartung“. Wir definieren den Eintritt in einen ungesunden Zustand als einen Zustand der Behinderung, der so schwerwiegend ist, dass keine Genesung erfolgt, sodass Sie bis zum Tod ungesund bleiben.
Daraus folgt, dass die Lebenserwartung – ein Maß für die voraussichtliche Gesamtlebensjahre einer Person in der Zukunft – einfach die beiden Additionen ist.
Berechnung
Stellen Sie sich einen gesunden 60-jährigen Mann vor, der regelmäßig Sport treibt, sich gesund ernährt, einen gesunden Body-Mass-Index hat und mindestens acht Stunden pro Nacht schläft. Nach unserer Schätzung könnte er im Vergleich zu seinem kranken Gegenstück 13 Jahre länger gesund leben. Das sind weitere 13 Jahre Lebensqualität mit der Familie und den Liebsten.
Dies ist eine ziemlich verblüffende Entdeckung, nicht nur wegen des erheblichen Unterschieds in der gesunden Lebenserwartung zwischen diesen beiden Personen, sondern auch, weil dieser Unterschied durch Lebensstilentscheidungen bestimmt wird, die in der Kontrolle des Einzelnen liegen.
Welche Faktoren tragen also zu einer besseren, gesunden Lebenserwartung bei? Zwei Faktoren, die nicht mit dem Lebensstil zusammenhängen, sind Alter und Geschlecht. Unter sonst gleichen Bedingungen nimmt die gesunde Lebenserwartung mit zunehmendem Alter ab. Frauen haben eine längere gesunde Lebenserwartung verglichen mit Männern.
Wir haben bereits gesehen, dass sich Ernährung, Bewegung und ausreichend Schlaf positiv auf eine gesunde Lebenserwartung auswirken. Weitere positive Faktoren Zu den Faktoren, die wir in unser Modell einbezogen haben, gehören der Bildungsstand, das Einkommensniveau, die Wahrnehmung des eigenen Gesundheitszustands, mäßiger Alkoholkonsum, Nichtrauchen und das Fehlen von Typ-2-Diabetes. Je höher das Bildungs- und Einkommensniveau, desto höher ist Ihre gesunde Lebenserwartung. Auch eine positive Wahrnehmung Ihres Gesundheitszustandes hilft.
Versuch es selber
Möchten Sie Ihre eigene Schätzung der kommenden gesunden Jahre erfahren? Wir haben uns entwickelt ein kostenloses Online-Tool Damit können Sie die gesunde, ungesunde und Gesamtlebenserwartung berechnen. Dies ist in Arbeit.
Dies ist das erste Mal, dass ein solches Messinstrument entwickelt wurde. Obwohl es noch zu früh ist, die Genauigkeit unserer Berechnungen anhand tatsächlicher Daten zu validieren, haben wir sorgfältig darauf geachtet, sicherzustellen, dass die Modellannahmen auf etablierten versicherungsmathematischen Quellen basieren und die Modellierungsergebnisse logisch und konsistent sind.
Es sollte beachtet werden, dass eine gesunde Lebenserwartung lediglich eine fundierte Vorhersage ist. Unvorhergesehene Vorkommnisse – wie zum Beispiel ein Lkw-Unfall – könnten diese Schätzung ungültig machen, unabhängig davon, wie gut Sie mit Ihren Lebensgewohnheiten umgehen. Es könnte auch andere nicht messbare Faktoren geben, die sich auf eine gesunde Lebenserwartung auswirken und die wir nicht in unser Modell einbezogen haben, wie z. B. Stressniveau, eine positive Lebenseinstellung oder soziale Kontakte.
Wir setzen unser Modell in die Tat um
Unser Team plant, einige dieser praktischen Anwendungen einer gesunden Lebenserwartung in der Industrie zu untersuchen.
Beispielsweise kann das Konzept einer gesunden Lebenserwartung bei der Finanzplanung für den Ruhestand hilfreich sein. Die jährlichen Rentenausgaben sollten über die gesamte Lebenserwartung hinweg nicht gleich sein. In gesunden Jahren sollten mehr diskretionäre Ruhestandsausgaben erfolgen und in ungesunden Jahren weniger, während die Ausgaben für Grundausgaben in ungesunden Jahren steigen.
Versicherungsprodukte können auch unter Berücksichtigung einer gesunden Lebenserwartung konzipiert werden. Dies kann eine Person vor zusätzlichen grundlegenden Lebenshaltungskosten während der ungesunden Zeit schützen. Ein solches Produkt könnte eine aufgeschobene Langzeitpflege oder eine vorübergehend aufgeschobene Lebensrente sein, wobei der Aufschubzeitraum für die gesunde Lebenserwartung und die vorübergehende Absicherung für den ungesunden Zeitraum gilt. Dies kann im Vergleich zu dem, was derzeit auf dem Markt erhältlich ist, ein deutlich günstigeres und stärker benötigtes Produkt sein.
Da eine gesunde Lebenserwartung auch mit der Lebensqualität und dem Gesundheitszustand zusammenhängt, könnte ein relativer Index die Ergebnisse einer Person mit einem Richtwert für die gesunde Lebenserwartung einer Person mit „durchschnittlichen“ Merkmalen vergleichen. Dies kann dann als Underwriting-Instrument und zur Vorhersage zukünftiger Gesundheitskosten verwendet werden. Unser Modell könnte auch als Patienten-Screening-Tool für medizinische Anbieter dienen, indem es detailliertere Details zu Lebensstil und Ernährung sowie Informationen zur Vorgeschichte der Krankengeschichte einbezieht.
Wir hoffen, dass andere Forscher und Praktiker weiterhin darauf aufbauen. Dann könnte sich die Gesellschaft mithilfe unseres Modells nicht nur auf die Verlängerung des Lebens, sondern auch auf die Verbesserung der Lebensqualität konzentrieren. Wie das Sprichwort sagt: „Letztendlich sind es nicht die Jahre im Leben, die zählen.“ Es ist das Leben in deinen Jahren.“
Über den Autor
Jeyaraj Vadiveloo, Direktor des Zentrums für Versicherungsmathematik Janet und Mark L. Goldenson, University of Connecticut
Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht am Das Gespräch.. Lies das Original Artikel.
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