Warum öffentliche Banken besser abschneiden als private Banken: Unlauterer Wettbewerb oder eine bessere Mausefalle?

Öffentliche Banken in North Dakota, Deutschland und der Schweiz haben gezeigt, dass sie ihre privaten Pendants übertreffen. Im Rahmen der TPP und der TTIP könnten jedoch Banken in öffentlichem Besitz auf beiden Seiten der Ozeane wegen unfairen Wettbewerbs verklagt werden, weil sie Vorteile haben, die privaten Banken nicht zur Verfügung stehen.

Im November 2014, Das Wall Street Journal berichtete dass die Bank of North Dakota (BND), die einzige staatliche Bank des Landes, "profitabler ist als Goldman Sachs Group Inc., hat eine bessere Bonität als JP Morgan Chase & Co. und hat seither kein Gewinnwachstum verzeichnet 2003. "Der Artikel schrieb den Schieferölboom zu; aber wie zuvor besprochen hier, North Dakota meldete bereits im Frühjahr von 2009 Rekordgewinne, als jeder andere Staat in den roten Zahlen war und der Ölboom noch nicht gelitten hatte. Der spätere Anstieg der Staatseinlagen kann auch den stellaren Rekord der Bank nicht erklären.

Was erklärt es dann? Der BND erzielt Jahr für Jahr einen ordentlichen Gewinn, weil er wesentlich geringere Kosten und Risiken aufweist als private Geschäftsbanken. Es hat keine exorbitant bezahlten Führungskräfte; zahlt keine Boni, Gebühren oder Provisionen; hat keine privaten Aktionäre; und hat geringe Fremdkapitalkosten. Es muss nicht für Einleger (es hat eine firmeneigene Einlagenbasis im Staat selbst) oder für Kreditnehmer (es ist eine gesunde Großhandelsbank, die Partner mit lokalen Banken, die Kreditnehmer gefunden hat) werben. Der BND hat auch keine Verluste aus falsch gehandelten Derivatgeschäften. Sie betreibt altmodische konservative Bankgeschäfte und spekuliert nicht in Derivaten.

Englisch: emagazine.credit-suisse.com/app/art ... = 157 & lang = en Damit keine Zweifel an der höheren Profitabilität des öffentlichen Bankenmodells aufkommen, wurde diese Schlussfolgerung im Januar 2015 in einem Bericht von die Sparkassenstiftung für internationale Zusammenarbeit (SBFIC) (die Sparkassenstiftung für internationale Kooperation), eine gemeinnützige Organisation, die von der Sparkassen-Finanzgruppe in Deutschland gegründet wurde. Das SBFIC wurde in 1992 gegründet, um die Erfahrungen der deutschen Sparkassen, die sich in kommunalem Besitz befinden, im Ausland zugänglich zu machen.

Die Sparkassen wurden in der späten 18 eingeführtth Jahrhundert als gemeinnützige Organisationen zur Unterstützung der Armen. Die Absicht war, Menschen mit geringem Einkommen dabei zu helfen, kleine Geldsummen zu sparen und Existenzgründungen zu unterstützen. Heute ist etwa die Hälfte des Gesamtvermögens des deutschen Bankensystems im öffentlichen Sektor. (Ein weiterer erheblicher Teil betrifft die genossenschaftlichen Sparkassen.) Lokale öffentliche Banken sind Schlüsselinstrumente der deutschen Industriepolitik, die sich auf Kredite an den Mittelstand, die kleinen und mittleren Unternehmen, konzentrieren, die den Kern des Exportmotors dieses Landes bilden. Die Sparkassen verfügen über ein Netzwerk von über 15,600-Niederlassungen und -Offices und beschäftigen über 250,000-Mitarbeiter. Sie investieren nachweislich in lokale Unternehmen.

Im Januar hat 2015, der SPFIC, einen Bericht aus Bundesbankdaten veröffentlicht, der zeigt, dass die Sparkassen nicht nur eine mehrfach höhere Kapitalrendite als der deutsche Private Banking Sektor aufweisen, sondern auch deutlich mehr an Kommunen und Bund zahlen Steuern. Das macht sie dreifach profitabel: als einkommensgenerierendes Vermögen für ihre Staatseigentümer, als lukrative Steuerquellen und als stabiler Finanzierungsmechanismus für kleine und mittlere Unternehmen (ein Finanzierungsmechanismus, der in den USA heute sehr fehlt). Schweizerische öffentlich-rechtliche Banken und die Schweizerische Nationalbank: Marschieren zu einem anderen Schlagzeuger

Die Schweizer haben ein Netzwerk kantonaler (provinzieller) Banken, die den Sparkassenbanken so ähnlich sind, dass sie zur SBFIC eingeladen wurden. Auch die Schweizer öffentlichen Banken haben sich gezeigt profitabler als ihre privaten Kollegen. Der Schweizer Aktienbankensystem hilft, die Stärke der Schweizer Wirtschaft zu erklären, um die Solidität ihrer Banken und ihre Attraktivität als sicherer Hafen für ausländische Investoren.

Die einzigartige Struktur des schweizerischen Bankensystems hilft auch von der SNB am Januar 15, 2015 die Überraschung zu bewegen erklären, wenn es um die Kappe auf den Schweizer Franken gegenüber dem Euro angehoben, erwartet der Europäischen Zentralbank bewegen sich auf einem massiven Programm zu beginnen von quantitativen Lockerung in der folgenden Woche. Die Schweiz ist kein Mitglied der EU oder der Eurozone und der Schweizerischen Nationalbank (SNB) wird nicht wie andere Zentralbanken. Es ist 55% im Besitz der 26-Kantone oder Provinzen des Landes. Die übrigen Investoren sind privat. Jeder Kanton verfügt über eine eigene Kantonalbank, die lokalen Klein- und Mittelbetrieben Kredite gewährt.


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In 2011 hat die SNB den Schweizer Franken bei 1 an 1.20 gekoppelt; aber der Wert des Euro ging danach stetig zurück, und die SNB konnte die Bindung nur durch den Druck von Schweizer Franken aufrechterhalten, indem sie ihren Wert verwässerte, um mit dem Euro Schritt zu halten. Die Angst war, dass, sobald die EZB ihr neues Gelddruckprogramm startete, der Schweizer Franken in Hyperinflation verdünnt werden müsste, um Schritt zu halten.

Die unerwartete Aktion der SNB hat den Spekulanten, die den Euro lang hielten, hohe Verluste auferlegt (wetten, dass sie steigen würde), und die Bewegung rief die Kritik der europäischen Zentralbanken hervor, dass sie sie nicht vorher gekippt hatten. Aber die Loyalität der Schweizerischen Nationalbank liegt bei ihren Kantonen, Kantonalbanken und Privatanlegern, nicht bei den großen internationalen Privatbanken, die die Notenbankpolitik in anderen Ländern vorantreiben. Die Kantone hatten sich beschwert dass sie nicht mehr die saftige 6% Dividende erhielten, auf die sie sich im vergangenen Jahrhundert verlassen konnten. Die SNB versprach, die Dividende in 2015 wiederherzustellen, und offensichtlich wurde die Aufhebung der Obergrenze als notwendig erachtet.

Öffentliche Banken und die Transpazifische Partnerschaft

Die SBFIC arbeitet derzeit besonders hart daran Bereitstellung von Informationen und technischer Hilfe für andere Länder daran interessiert, ihr vorteilhaftes öffentliches Modell zu verfolgen, weil dieses Modell hat angegriffen werden. Private internationale Wettbewerber drängen auf Regulierungen, die die Vorteile staatlicher Banken durch Basel III, die Europäische Bankenunion und die Transatlantische Handels- und Investitionspartnerschaft (TTIP) einschränken würden.

In den USA geht die aktuelle Bedrohung von der TransPacific Partnership (TPP) und ihrem europäischen Pendant TTIP aus. Präsident Obama, die Handelskammer und andere Konzerne sind hart für Fast-Track-Autorität drängen um diese geheimen Handelsabkommen zu verabschieden und gleichzeitig die Kontrolle des Kongresses zu umgehen.

Die Abkommen werden verkauft, um den Handel zu fördern und Arbeitsplätze zu erhöhen, aber die Auswirkungen der internationalen Handelsabkommen auf die Arbeitsplätze waren offensichtlich mit der NAFTA, die die US-Beschäftigung mehr durch den Wettbewerb der Billigimporte schädigte, als ihr mit erhöhten Exporten zu helfen. Darüber hinaus handeln nur fünf der neunundzwanzig Kapitel der TPP vom Handel. In den verbleibenden Kapiteln geht es im Wesentlichen darum, die Regierungen von den großen internationalen Konzernen zu befreien und ihre Gewinne vor dem Wettbewerb zu schützen. Unternehmen wären berechtigt, Regierungen zu verklagen, die Gesetze erlassen haben, die ihre Bürger vor Unternehmensschäden schützen, da die Gesetze die Unternehmensgewinne beeinträchtigen. Die Handelsabkommen stellen Unternehmen vor Regierungen und die Menschen, die sie repräsentieren.

Besonders betroffen sind staatliche Unternehmen, die große Unternehmenspreise unterbieten können; und das schließt öffentlich-rechtlichen Banken. Öffentliche Banken sind echte Non-Profit-Organisationen, die Gewinne in die Gemeinschaft zurückführen, statt sie in Offshore-Steuerparadiese zu verfrachten. Die Kosten öffentlicher Banken sind nicht nur niedrig, sie sind es auch sicherer für Einleger; sie dass sich die öffentlichen Infrastrukturkosten zu halbieren (da die staatseigene Bank die Zinsen behalten kann, die 50% der Infrastrukturkosten ausmachen); und sie bieten eine nicht-kriminelle Alternative zu einem internationalen Bankenkartell gefangen in einer Wäscheliste von Betrügereien.

Trotz dieser bemerkenswerten Vorteile, im Rahmen der TPP und TTIP, Banken in öffentlichem Besitz könnten später wegen unfairen Wettbewerbs verklagt werden weil sie Vorteile haben, die privaten Banken nicht zur Verfügung stehen, einschließlich der Unterstützung ihrer lokalen Regierungen. Sie haben die Unterstützung der Regierung, weil sie die Regierung sind. Die Regierung würde verklagt werden, um im besten Interesse ihrer Bürger effizient zu handeln.

Um den unlauteren Wettbewerb wirklich auszuschalten, sollten die riesigen multikulturellen monopolistischen Konzerne aufgelöst werden, da sie offensichtlich einen unfairen Handelsvorteil gegenüber Kleinbauern und kleinen Unternehmen haben. Aber dieses Ergebnis wird wahrscheinlich lange auf sich warten lassen. In der Zwischenzeit muss die schnelle Spur der geheimen Handelsabkommen energisch bekämpft werden. Um herauszufinden, wie Sie helfen können, gehen Sie zu www.StopFastTrack.com or www.FlushtheTPP.org.

Über den Autor

braun ellenEllen Brown ist Anwältin, Gründerin der Öffentliches Bankinstitutund Autor von zwölf Büchern, darunter die Bestseller Web of Debt. in Die Public Bank-Lösung, Ihr neuestes Buch, erforscht sie erfolgreich öffentlichen Bankenmodelle historisch und global. Ihre 200 + Blog-Artikel sind bei EllenBrown.com.

Bücher dieses Autors

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