Das Jahr ist 2030. Sie sind in einem Business-School-Hörsaal, wo nur eine Handvoll Studenten einen Finanzkurs besuchen.

Die düstere Wahlbeteiligung hat nichts mit Professorenstil, Schulranking oder Themen zu tun. Studenten sind einfach nicht eingeschrieben, weil es keine Jobs für Finanzmajors gibt.

Heute, Finanzen, Buchhaltung, Management und Wirtschaft gehören aufgrund ihrer hohen Beschäftigungsfähigkeit weltweit zu den beliebtesten Fächern der Universitäten, insbesondere im Hochschulbereich. Aber das ändert sich.

Laut der Beratungsfirma Opimas wird es in den kommenden Jahren für Universitäten immer schwieriger werden, ihre betriebswirtschaftlichen Abschlüsse zu verkaufen. Die Forschung zeigt, dass 230,000 Jobs in der Branche könnten verschwinden durch 2025, gefüllt mit "künstlicher Intelligenz Agenten".

Sind Robo-Berater die Zukunft der Finanzen?

Eine neue Generation von AI

Viele Marktanalysten glauben dies.

Die Investitionen in automatisierte Portfolios stiegen 210% zwischen 2014 und 2015, so das Research-Unternehmen Aite-Gruppe.

Roboter haben die Wall Street bereits übernommen, wie es Hunderte von Finanzanalysten tun durch Software ersetzt oder Robo-Berater.

In den USA behauptet ein 2013 Krepppapier von zwei Oxford-Akademiker, 47% Prozent der Arbeitsplätze sind "hohes Risiko" der Automatisierung in den nächsten 20 Jahren - 54% der verlorenen Arbeitsplätze werden in Finanzen sein.

Dies ist nicht nur ein amerikanisches Phänomen. Auch indische Banken haben berichtet 7% Rückgang der Kopfzahlen für zwei Viertel in Folge aufgrund der Einführung von Robotern am Arbeitsplatz.

Vielleicht ist das nicht überraschend. Schließlich baut die Bank- und Finanzindustrie hauptsächlich auf der Verarbeitung von Informationen auf, und einige ihrer wichtigsten Operationen, wie die Aktualisierung von Sparbüchern oder die Einzahlung von Barmitteln, sind bereits hochgradig digitalisiert.

Jetzt übernehmen Banken und Finanzinstitute eine neue Generation künstlicher Intelligenz (KI), um Finanzaufgaben zu automatisieren, die normalerweise von Menschen ausgeführt werden, wie Operationen, Vermögensverwaltung, algorithmischer Handel und Risikomanagement.

Zum Beispiel, JP Morgans Contract Intelligence oder COIN-ProgrammDas System, das auf einem maschinellen Lernsystem läuft, half der Bank dabei, die Zeit zu verkürzen, die für die Überprüfung von Kreditdokumenten benötigt wird, und verringert die Zahl der Fehler bei der Kreditbearbeitung.

Dies ist die wachsende Dominanz von KI im Bankensektor, Accenture sagt vorausIn den nächsten drei Jahren wird es die wichtigste Art und Weise sein, wie Banken mit ihren Kunden interagieren. AI würde einfachere Benutzeroberflächen ermöglichen, ihre 2017-Berichtsnotizen, die den Banken helfen würden, eine menschlichere Kundenerfahrung zu schaffen.

Kunden bei Royal Bank of Scotland und NatWestZum Beispiel könnte es sein, dass sie bald mit Hilfe eines virtuellen Chatbot namens Luvo mit Kunden interagieren.

Luvo, die mit entworfen wurde IBM Watson Technologie, kann letztlich von menschlichen Interaktionen verstehen und lernen die Fleisch-und-Blut-Arbeitskräfte überflüssig machen.

Inzwischen ist HDFC, eine der größten Privatbanken Indiens, aufgelegt worden Eva. Indiens erster AI-basierter Banking-Chatbot kann Wissen aus Tausenden von Quellen aufnehmen und in einfacher Sprache in weniger als 0.4 Sekunden antworten. An der HFDC kommt Eva zu Ira, dem ersten humanoiden Zweigassistenten der Bank.

AI hat sich auch in der Investmentbranche durchgesetzt, wo, wie viele Finanzanalysten sagen, eine ausgeklügelte Trading-Maschine, die fähig zum Lernen und Denken ist, die fortschrittlichsten und komplexesten Investment-Algorithmen der Gegenwart primitiv erscheinen lässt.

Advisory-Bots ermöglichen es Unternehmen, Deals, Investitionen und Strategien in einem Bruchteil der Zeit zu bewerten, die heutige quantitative Analysten benötigen, um traditionelle statistische Tools zu verwenden.

Ehemaliger Barclays-Chef Antony Jenkins, der die disruptive Automatisierung des Bankensektors als "Uber-Moment" bezeichnete, prognostiziert Diese Technologie wird die Hälfte aller Bankfilialen und Finanzdienstleister weltweit innerhalb von zehn Jahren überflüssig machen.

Auf Wiedersehen, Mensch Fondsmanager.

Die Fintech-Absolventen der Zukunft

Die Universitäten überarbeiten nun ihren Bildungsplan, um sich an diese technologischen Störungen auf dem Finanzmarkt anzupassen.

Beide Standford Universität und Georgetown University Business Schools planen, sogenannte "Fintechs" anzubieten MBA-Programme, in der Hoffnung, den Schülern beizubringen, Meister der Finanztechnologie zu werden.

Und die in Wales ansässige Wrexham Glyndwr University hat den Start von Großbritanniens erster Bachelor-Abschluss in der Fintech.

Aber Fintech ist so neu und vielfältig, dass Akademiker Schwierigkeiten haben, einen Lehrplan für Finanztechnologie 101 zu erstellen, ganz zu schweigen von fortgeschritteneren Themen zur KI. Der Mangel an akademischen Lehrbüchern und Expertenprofessoren sind zusätzliche Herausforderungen.

Roboter sind verrückt geworden

Dennoch ist nicht klar, dass sich KI und Automatisierung für Banken tatsächlich als vorteilhaft erweisen werden.

Zu viel Vertrauen in AI könnte fehlschlagen, wenn Finanzinstitute die menschliche Note verlieren, die die meisten Kunden bevorzugen.

Es gibt auch andere Risiken. Robo-Berater sind billig und sparen Zeit bei der Erstellung eines einfachen Anlageportfolios, aber es kann schwierig werden, die richtigen Vorsichtsmaßnahmen zu ergreifen, wenn Märkte volatil werden, insbesondere wenn Tausende, vielleicht Millionen von Maschinen versuchen, dasselbe während des Betriebs zu tun große Geschwindigkeit.

Im August 2012, Robo-Aktienhändler bei Knight Capital Gruppe ging auf einen Kaufrausch und verlor $ 440 Millionen in nur 45 Minuten.

Hohe Erwartungen an die Leistung dieser gut programmierten Robo-Händler könnten auch in den wichtigsten Handelszentren der Welt Chaos verursachen.

Es gibt keinen einzelnen Algorithmus, der mehrere volatile Variablen mit einem multidimensionalen ökonomischen Prognosemodell kombinieren kann, das funktioniert für alle Investoren. In der Erwartung, dass dies ein potenziell fataler Fehler für die Finanzmärkte sein könnte.

Und wie werden Anleger geschützt, wenn Roboter die falsche Entscheidung treffen? Nach den Urteilen der US Securities and Exchange Commission (SEC) verlangen Robo-Adviser eine Registrierung auf die gleiche Art und Weise, wie es die Berater von Human Investments tun. Sie unterliegen auch den Regeln der Anlageberater-Gesetz.

Aber es ist schwierig, die finanziellen Vorschriften, die das menschliche Verhalten steuern sollen, auf Roboter anzuwenden.

Die Regeln der SEC, die geschaffen wurden, um die Anleger zu schützen, verlangen von den Beratern, dass sie sich an einen treuhänderischen Standard halten, durch den sie die besten Interessen des Kunden bedingungslos vor ihre eigenen stellen. Besorgte US-Regulierungsbehörden haben gefragt, ob es für Roboter praktisch ist Regeln befolgen wenn ihre Entscheidungen und Empfehlungen nicht durch Rationalisierung, sondern durch Algorithmen generiert werden.

Dieses Rätsel zeigt eine Tatsache deutlich: Es ist schwer, Menschen vollständig zu ersetzen. Es wird immer die Nachfrage nach einer echten lebenden Person geben, die als Kontrolle dient, wenn und wenn unsere Roboter schurkisch werden.

Über den Autor

Nafis Alam, Professor für Finanzen, Sunway Universität und Graham Kendall, Professor für Informatik und Propost / CEO / PVC, University of Nottingham

Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht am Das Gespräch.. Lies das Original Artikel.

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