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Erzählt von Marie T. Russell
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2020 mag hinter uns liegen, aber leider der US-COVID-19-Ausbruch setzt weiterhin Rekorde mit verheerenden Ergebnissen. Während sich Patienten mit milderen Fällen innerhalb weniger Tage zu Hause erholen können, sagen Experten, dass diejenigen, die ins Krankenhaus eingeliefert werden müssen Erleben Sie einen durchschnittlichen Aufenthalt von etwa zwei Wochen, wobei einige zusätzliche Erholungszeit in einer Langzeitpflegeeinrichtung benötigen. Das Virus ist jetzt auch das häufigste Todesursache in den USA Und der Verlust kann dazu führen, dass Familienmitglieder sich bemühen, die letzten Wünsche ihrer Angehörigen zu verstehen, wichtige Dokumente zu finden und ihre Angelegenheiten zu regeln.
Egal, ob es sich um COVID-19 oder einen Autounfall handelt, wir alle laufen Gefahr, uns auf jemanden verlassen zu müssen, um unsere Haushalte zu verwalten oder auf unsere wichtigen Nachlassdokumente zuzugreifen. Entscheiden Sie sich in diesem Jahr darauf, vorbereitet zu sein - indem Sie ein finanzielles "Sammelalbum" für Ihre Lieben erstellen.
Was ist ein Finanzalbum?
Ein finanzielles Sammelalbum ist eine Anleitung und Informationsquelle, die es einem Familienmitglied oder Freund ermöglicht, Sie im Notfall oder am Ende Ihres Lebens zu unterstützen. Ein Finanzalbum ist kein Testament oder Nachlassdokument, obwohl es diese Informationen enthalten könnte. Es handelt sich vielmehr um eine Ressource, mit der Sie Ihren Haushalt führen, Kinder und Haustiere verwalten, Konten pausieren oder schließen und Freunde und erweiterte Familienmitglieder über Ihre Situation informieren können.
Ihr Sammelalbum kann nicht nur wichtige Dokumente und Kontonummern enthalten, sondern auch Ihre persönlichen Anweisungen. Einige Vorschläge umfassen:
- Welche Rechnungen müssen jeden Monat mit Kontonummern und Kontaktinformationen des Unternehmens bezahlt werden (z. B. Zahlungen von Hypotheken- und Hausbesitzerverbänden, Nebenkosten, Kabel, Telefon und Internet, Kreditkarten usw.)?
- Laufende Haushaltshilfsdienste mit Telefonnummern und Kontaktnamen (für Lebensmittellieferung, Hausputz, Schädlingsbekämpfung, Gartenpflege usw.)
- Informationen zu den Bedürfnissen Ihrer Kinder, einschließlich einer Liste und Kontaktinformationen für Schulen, außerschulische Aktivitäten, Kinderärzte und Fachärzte sowie eine Übersicht über ihre täglichen Abläufe
- Anweisungen zur Tierpflege und tierärztliche Informationen
- Eine Kopie Ihres Finanzplans mit einer Liste der Spar- und Anlagekonten sowie Kontoauszügen für jedes Konto
- Wichtige Dokumente wie Geburtsurkunden, Heiratsurkunden, Scheidungsurkunden, Autotitel, Eigentumsurkunden, Testamente, Pässe, medizinische Richtlinien, Bestattungspläne usw.
- Versicherungsdokumente mit Kontoinformationen (Auto, Leben, Gesundheit, Regenschirm usw.)
- Steuererklärungen für die letzten drei bis fünf Jahre
- Anmeldeinformationen für alle Online-Konten, einschließlich Social Media
- Anweisungen, an wen und wie Sie sich im Todesfall wenden sollten (dies sollten Familienmitglieder, Freunde, Anwälte, Versicherungsagenten, Bestattungsunternehmen, Regierungsbehörden wie die Sozialversicherungsbehörde sein - sogar Ihre Urlaubskartenliste!).
Machen Sie sich beim Erstellen Ihres finanziellen Sammelalbums Notizen darüber, wie oft der Inhalt aktualisiert werden muss, und planen Sie in Ihrem Kalender die Zeit für die regelmäßige Überprüfung Ihrer Informationen ein. Sie möchten sich nicht die Mühe machen, sich zu organisieren, sondern nur, dass die Informationen bei Bedarf datiert werden.
Mach es persönlich
Wie Sie Ihr finanzielles Sammelalbum organisieren, liegt ganz bei Ihnen, ob nach Themen wie Zuhause, Auto, Kinder und Haustiere oder nach den Aspekten Ihres Lebens und Haushalts, die täglich, wöchentlich oder monatlich behandelt werden müssen.
Wenn Sie einen bestimmten Freund oder ein bestimmtes Familienmitglied für den Zugriff auf Ihr Finanzalbum festgelegt haben, können Sie es auch mit Bildern oder einem Bild personalisieren Legacy-Brief im Falle Ihres Todes. Sie können sogar Ihren Freund oder Ihr Familienmitglied einladen, mit Ihnen Ihr Sammelalbum zu erstellen, oder mit einem älteren Elternteil zusammenarbeiten, um dessen zu erstellen. Dabei können Sie mehr über Ihre Familiengeschichte erfahren!
Schützen Sie Ihre Daten
Sobald Sie festgelegt haben, was in Ihr Finanzalbum aufgenommen werden soll, müssen Sie auch entscheiden, wie Sie es schützen möchten. Wenn Sie beispielsweise ein physisches Notizbuch erstellen oder Ihr Sammelalbum auf einem Flash-Laufwerk ablegen möchten, sollten Sie überlegen, wie Sie es am besten vor Feuer- oder Wasserschäden, Diebstahl oder unerwünschtem Zugriff schützen können. Eine Möglichkeit besteht darin, einen abschließbaren, feuerfesten Safe zu installieren, der in einem versteckten Bereich Ihres Hauses mit dem Boden verschraubt werden kann. Während nicht narrensicherMit einem Safe können Sie schnell auf das zugreifen, was Sie benötigen.
Sie könnten versucht sein, Ihr Finanzalbum in einem Safe bei Ihrer Bank aufzubewahren. Es kann jedoch schwierig sein, einen zu finden, der diesen Service anbietet, da Schließfächer vorhanden sind sind nicht so beliebt wie sie früher waren. Weitere Nachteile sind die Zahlung von Speichergebühren und ein möglicher Mangel an Zugänglichkeit. Seit Beginn der Pandemie haben einige Banken Filialen vorübergehend geschlossenKunden haben keine Möglichkeit, ihre wichtigen Artikel abzurufen.
Für diejenigen, die mit Technologie vertraut sind, kann ein Online-Speicher-Tresor eine bevorzugte Option sein. Dropbox, Google Drive und Microsoft OneDrive gehören zu den vielen Technologieunternehmen, die sicheren Speicher anbieten. Mit diesen Diensten können Sie oder eine geliebte Person mit einem digitalen Schlüssel, z. B. einer PIN oder dem Status "Vertrauenswürdiger Kontakt", jederzeit auf Ihre Dateien zugreifen. Als zusätzliche Sicherheitsebene können Sie oder verschlüsseln Sie Ihre Dateien um Hacker davon abzuhalten, auf Ihre Informationen zuzugreifen.
Sei vorbereitet
Als sich COVID-19 in den USA zu verbreiten begann, beschlossen einige Amerikaner, es zu werden "Prepper" Ansammlung von Lebensmitteln, Toilettenpapier und anderen Vorräten als Absicherung gegen Sperren und Schließungen von Geschäften. Leider nutzten weniger Menschen die Situation, um sich vorzustellen, in einer Gesundheitseinrichtung unter Quarantäne gestellt zu werden und nicht in der Lage zu sein, direkt mit Angehörigen zu kommunizieren.
Wenn Sie jetzt ein finanzielles Sammelalbum erstellen und wichtige Familienmitglieder oder Freunde über dessen Inhalt informieren, können Sie in jeder Situation beruhigt sein.
Copyright 2021. Alle Rechte vorbehalten.
Nachdruck mit freundlicher Genehmigung des Herausgebers.
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Über den Autor
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA gründete AMDG Financial und AMDG Business Advisory Services im Jahr 2002 auf der Grundlage seiner 15-jährigen Erfahrung bei zwei großen Wirtschaftsprüfungsunternehmen, die mit Fortune 50-Kunden zusammenarbeiten. Er hat sich dem Unternehmertum verschrieben, um das Leben der Menschen stärker zu beeinflussen. Als treuhänderischer Treuhandberater ist er seinen Kunden gegenüber loyal: Er stellt ihre Interessen vor seine eigenen oder die seiner Firma. Mit einem Vermögen von mehr als 200 Millionen US-Dollar integriert AMDG Financial Steuer-, Finanz- und Anlagestrategien, um Kunden dabei zu unterstützen, Finanz- und Lebensübergänge absichtlich erfolgreich durchzuführen. Das Credo des Unternehmens lautet: "Aus finanzieller Sicht eine bessere Verwaltung." Sein neuestes Buch ist Der Leitfaden für Unternehmer zum finanziellen Wohlergehen (Lioncrest Publishing, März 2019). Um mehr zu erfahren, besuchen Sie amdgservices.com
