Studenten ziehen einen schweren Ball, der die gesamte ausstehende Studentenverschuldung in den USA bei über 1.5 Billionen US-Dollar darstellt. PAUL J. RICHARDS / AFP über Getty Images
Gewählter Präsident Joe Biden versprach zu vergeben Zumindest einige Studentenschulden während seiner Kampagne, und er unterstützt jetzt die sofortige Kündigung US $ 10,000 pro Kreditnehmer im Rahmen von COVID-19-Hilfsmaßnahmen.
Solche Vorschläge dürften sehr beliebt sein. Eine Umfrage aus dem Jahr 2019 ergab dies 58% der Wähler unterstützen Stornierung aller Bundesschulden.
Aber da sind diejenigen, die die Idee in Frage stellen Schuldenerlass und nennen es unfair gegenüber denen, die nie Studentenschulden aufgenommen oder bereits zurückgezahlt haben.
Als Ethiker Wer die Moral der Schulden studiert, sehe ich Verdienst in der Frage: Sollten Studentenschulden storniert werden?
Der moralische Fall gegen die Absage
Bildungsschulden werden oft als Investition in die eigene Zukunft angesehen. Millennials mit einem BA zum Beispiel verdienen normalerweise $25,000 mehr als diejenigen mit einem Abitur. Die Hochschulausbildung korreliert im Allgemeinen auch mit einer Vielzahl positiver Lebensergebnisse, einschließlich physikalisch und geistig Gesundheit, Familienstabilität und berufliche Zufriedenheit.
Angesichts der Vorteile der Hochschulausbildung, Die Stornierung der Studentenschulden wird angezeigt für manche als Werbegeschenk für diejenigen, die bereits auf dem Weg sind, wohlhabend zu werden.
Der Schuldenerlass scheint auch gegen das moralische Prinzip zu verstoßen, seine Versprechen einzuhalten. Kreditnehmer haben die moralische Pflicht, ihre Kreditverträge zu erfüllen, der Philosoph Immanuel Kant argumentiert, weil das Nichteinhalten von Versprechungen sich selbst und anderen gegenüber respektlos ist. Sobald die Leute versprochen haben, etwas zu tun, verlassen sich andere auf dieses Versprechen und erwarten, dass sie es einhalten.
Bei Studentendarlehen des Bundes unterzeichnet ein Kreditnehmer einen Schuldschein, in dem er sich bereit erklärt, die Regierung und letztendlich die Steuerzahler zurückzuzahlen. Und so scheinen Kreditnehmer von Studenten eine moralische Pflicht zu haben, ihre Schulden zu bezahlen, es sei denn, mildernde Umstände wie Verletzungen oder Krankheiten treten auf.
Der moralische Grund für die Aufhebung
Fairness und Respekt erfordern jedoch auch, dass die Gesellschaft das Ausmaß der heutigen Schulden von Studenten und insbesondere die Belastungen für einkommensschwache Kreditnehmer der ersten Generation und schwarze Kreditnehmer berücksichtigt.
Junge Menschen beginnen heute ihr Erwachsenenleben mit viel mehr Studentenschulden als frühere Generationen. Fast 70% der Studenten Jetzt leihen, um das College zu besuchen, und die durchschnittliche Höhe ihrer Schulden ist seit Mitte der 90er Jahre von weniger als gestiegen $ 13,000 bis etwa $ 30,000 heute.
Infolgedessen ist die Gesamtzahl der ausstehenden Studentenschulden auf über gestiegen 1.5 Billionen Dollarund ist damit zweitgrößte Form der Verschuldung in den USA nach Hypotheken.
Diese Explosion der Studentenschulden wirft als mein Student zwei bedeutende moralische Bedenken auf Justin Lewiston und ich streiten uns in einem Artikel veröffentlicht im letzten Monat von The Journal of Value Inquiry.
Die erste Sorge ist, dass die Verteilung von Kosten und Nutzen sehr ungleich ist. Fairness erfordert Chancengleichheit als Philosoph John Rawls argumentiert. Während die Kreditaufnahme für Bildung Chancen für Studierende mit benachteiligtem Hintergrund schaffen soll, scheitern diese Chancen häufig aufgrund von Bildungsproblemen und Lohnunterschieden auf dem Arbeitsmarkt.
Studenten veranstalten in New York eine Demonstration, um gegen die zunehmende Verschuldung von Studentenkrediten zu protestieren. Foto von Cem Ozdel / Agentur Anadolu / Getty Images
Daten zeigen, dass Studenten mit niedrigem Einkommen, Studenten der ersten Generation und schwarze Studenten viel größere Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen. Etwa 70% von denen in Standard sind Studenten der ersten Generation und 40% kommen aus einkommensschwachen Verhältnissen. Zwanzig Jahre nach dem College, als weiße Kreditnehmer 94% ihrer Kredite zurückgezahlt haben, konnte der typische schwarze Student dies nur 5% zurückzahlen.
Diese Rückzahlungs- und Ausfallraten sind deutlich niedriger Abschlussquoten für Schüler in diesen Gruppen, die normalerweise lange Stunden arbeiten müssen, während sie auch in der Schule sind und daher engagieren weniger mit den akademischen und nichtakademischen Aspekten des College.
Sie spiegeln aber auch deutlich niedrigere Einkommen nach Abschluss des Studiums für solche Studenten wider, was nicht zuletzt auf die anhaltenden sozialen und rassischen Lohnunterschiede auf dem Arbeitsmarkt zurückzuführen ist. Schwarze Männer mit einem Bachelor-Abschluss verdienen im Durchschnitt mehr als 20% weniger als weiße Männer mit der gleichen Ausbildung und Erfahrung, obwohl dieses Lohngefälle für Frauen geringer ist. Und Absolventen der ersten Generation machen in der Regel 10% weniger als Schüler, deren Eltern ihren Abschluss gemacht haben vom College.
Ein zweites moralisches Problem ist, dass die Verschuldung von Studenten zunehmend zu weit verbreiteten Problemen führt und die Lebensentscheidungen in erheblichem Maße einschränkt. Bedenken Sie, dass noch vor der Pandemie, 20% der studentischen Kreditnehmer waren bei ihren Zahlungen im Rückstand, und Kreditnehmer der ersten Generation und Kreditnehmer von Farbe kämpfen noch mehr.
Die finanzielle Notlage, die durch diese hohe Kriminalitätsrate angezeigt wird, untergräbt beide physikalisch und geistig Gesundheit junger Erwachsener. Es verhindert, dass junge Erwachsene anfangen Familien, Autos kaufen, mieten oder eigene kaufen Häuser und sogar neu anfangen Unternehmen.
Es ist nicht überraschend, dass diese negativen Auswirkungen sind überproportional Erfahrung von Kreditnehmern der ersten Generation mit niedrigem Einkommen und schwarzen Studenten, deren Lebensentscheidungen insbesondere durch die Notwendigkeit von Kreditzahlungen eingeschränkt werden.
Moral Hazard vermeiden
Einige Analysten haben jedoch argumentiert, dass die Stornierung der Schulden von Studenten ein Problem des Moral Hazard schaffen wird. Ein Moral Hazard entsteht, wenn Menschen nicht mehr das Bedürfnis haben, sorgfältige Entscheidungen zu treffen, weil sie erwarten, dass andere das Risiko für sie übernehmen.
Zum Beispiel hat eine Bank, die erwartet, im Falle einer Finanzkrise von der Regierung gerettet zu werden, einen Anreiz, sich riskanter zu verhalten.
Moral Hazard kann vermieden werden, indem der Schuldenerlass von Studenten mit Programmen kombiniert wird, die den Bedarf an künftigen Kreditaufnahmen verringern, insbesondere für Studenten der ersten Generation, Studenten mit niedrigem Einkommen und Studenten der Farbe.
Eine Erfolgsgeschichte ist das Tennessee Promise, ein Programm, das 2015 ins Leben gerufen wurde, um Studiengebühren an staatlichen und technischen Hochschulen für Staatsbürger frei zu machen. Dieses Programm hat erhöhte Einschreibung, Aufbewahrungs- und Abschlussquoten, bei gleichzeitiger Reduzierung der Kreditaufnahme um über 25%.
Letztendlich erfordert Moral einen vorausschauenden sowie einen rückwärtsgerichteten Ansatz für den Schuldenerlass.
Ein Rückblick auf anfängliche Rückzahlungsversprechen kann erklären, warum Menschen im Allgemeinen verpflichtet sind, ihre Schulden zu bezahlen. Mit Blick auf die Zukunft können sich die politischen Entscheidungsträger jedoch vorstellen, wie der Abbau von Studentenschulden zur Schaffung einer gerechteren Gesellschaft beitragen kann.
Über den Autor
Kate Padgett Walsh, außerordentliche Professorin für Philosophie, Iowa State University
Dieser Artikel wird erneut veröffentlicht Das Gespräch unter einer Creative Commons-Lizenz. Lies das Original Artikel.
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