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 Es ist gut, darüber nachzudenken, wie Sie mit einer schwierigen finanziellen Situation umgehen würden – lange bevor die Katastrophe eintritt. Shutterstock

Stellen Sie sich vor, der Zahnarzt hat gerade gesagt, dass Sie dringend eine Zahnkrone im Wert von 2,000 A$ benötigen. Eine Woche später platzt ein Rohr in Ihrem Badezimmer und verursacht einen Schaden von 8,000 US-Dollar. Plötzlich wurden Sie von einem finanziellen Schock in Höhe von 10,000 US-Dollar getroffen.

Da die Lebenshaltungskostenkrise immer mehr Haushalte in finanzielle Unsicherheit stürzt und zumindest ein Drittel Da viele Australier Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, ist es wichtiger denn je, sich zu fragen: Wie finanziell widerstandsfähig bin ich?

Finanziell belastbar zu sein bedeutet, dass Sie nicht finanziell am Boden zerstört sind, wenn ein kostspieliger Notfall auf Sie zukommt. Hier sind fünf wichtige Anzeichen für finanzielle Widerstandsfähigkeit.

1. Sie haben einen Plan, was Sie tun würden, wenn Sie plötzlich Ihr Gehalt verlieren würden

Finanzielle Widerstandsfähigkeit bedeutet, einen Plan zu haben, auf den man in schwierigen Zeiten zurückgreifen kann. Dies erstreckt sich auch darauf, wie Sie Geld verdienen würden, wenn Sie Ihren Job verlieren würden.

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In der Praxis bedeutet das beispielsweise, sicherzustellen, dass Ihre Fähigkeiten und Kontakte auf dem neuesten Stand sind, damit Sie leichter einen neuen Job finden können. Sie könnten auch darüber nachdenken, ob ein „Nebenjob“ wie Nachhilfeunterricht kurzfristig für Sie in Frage kommen könnte und wie Sie diesen Plan bei Bedarf in die Praxis umsetzen würden. Vielleicht haben Sie zu Hause ein freies Zimmer, das Sie für eine gewisse Zeit vermieten könnten, falls Sie Ihren Lohn verlieren.

Diese Beispiele funktionieren natürlich nicht bei jedem, aber es lohnt sich dennoch, sich die Frage zu stellen: Was würde ich tun, wenn ich morgen mein Gehalt verlieren würde?

2. Sie verfügen über genügend liquide Mittel, um einen unerwarteten finanziellen Aufwand zu decken

Unter liquiden Mitteln versteht man Geld, auf das schnell und einfach zugegriffen werden kann, um einen ungeplanten finanziellen Aufwand zu decken. Ein gutes Beispiel sind Einsparungen. Sie bieten einen Puffer, sodass Sie kurzfristig mit einem finanziellen Schock fertig werden können. Auf der Moneysmart-Website der Bundesregierung wird empfohlen, dass Sie in Ihrem Notsparfonds genug Geld für die Deckung haben sollten drei Monate Ausgaben.

Nachdem ein Gegenkonto als Teil einer Hypothek ist eine weitere Option, die einen Puffer bietet. Wenn Sie Geld auf ein Gegenkonto einzahlen, können Sie sparen und gleichzeitig die Zinsen für ein Wohnungsbaudarlehen senken. Auf das Geld auf einem Gegenkonto können Sie weiterhin jederzeit zugreifen.

3. Sie haben die richtigen Finanzprodukte, wie zum Beispiel Versicherungen, gekauft

Finanzprodukte wie Versicherungen sichern potenzielle Verluste ab.

Eine Personenversicherung ist wichtig, da sie im Falle von Tod, Krankheit oder Verletzung ein Einkommen sichert. Beispiele beinhalten:

  • Lebensversicherung (die bei Ihrem Tod an Ihre Anspruchsberechtigten, z. B. Ihren Partner oder Ihre Kinder, ausgezahlt wird)

  • Vollständige und dauerhafte Invaliditätsversicherung (das bedeutet, dass Sie möglicherweise etwas Geld erhalten, wenn Sie eine Behinderung bekommen, die Sie am Arbeiten hindert)

  • Einkommensschutz (der Ihnen ein Einkommen sichert, wenn Sie nicht mehr arbeiten können)

  • Traumaversicherung (die eine lebensverändernde Krankheit oder Verletzung wie Krebs oder Schlaganfall abdeckt).

Prüfen Sie, ob in Ihrer Altersvorsorge eine dieser Versicherungen enthalten ist. Forschung hat herausgefunden, dass viele Australier unterversichert sind.

4. Sie können Ihre Schulden auch in schwierigen Zeiten bezahlen

Die Möglichkeit, sich Geld zu leihen, kann hilfreich sein, wenn Sie in einer schwierigen Situation sind. Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, zu wissen, woher man Kredite aufnehmen kann, wie viel man leihen kann und wie man mit der Schuldenrückzahlung umgeht.

Finanziell belastbare Menschen gehen verantwortungsvoll mit Schulden um. Das bedeutet:

  • Schulden nicht für leichtfertige Ausgaben wie After-Work-Drinks verwenden

  • Halten Sie sich von privaten Geldverleihern fern

  • Seien Sie vorsichtig bei „Jetzt kaufen, später zahlen“-Diensten

  • Achten Sie auf Schulden mit hohen Zinssätzen, wie z. B. Kurzzeitkredite und Kreditkartenschulden

  • Kontinuierliche Aufrechterhaltung der Schuldentilgung.

Wenn Sie Schuldenprobleme haben, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über eine Neuverhandlung Ihrer Rückzahlungsvereinbarungen oder wenden Sie sich an den Nationale Schulden-Helpline auf 1800 007 007.

5. Sie sind finanziell gebildet

Finanzielle Kenntnisse bedeuten, dass Sie die Vorteile und Risiken der Verwendung von Ersparnissen oder der Aufnahme von Schulden zur Deckung eines ungeplanten finanziellen Bedarfs einschätzen können.

Da ich geschrieben Vorher bei The Conversation gehören zu den wichtigsten Zeichen finanzieller Bildung die Verfolgung Ihres Cashflows, die Erstellung eines Budgets sowie das Verständnis darüber, welche Schulden Sie haben und welche Sie zuerst bezahlen müssen.

Dazu gehört auch, dass Sie Ihr Geld an verschiedenen Orten aufbewahren (z. B. bei Rentenversicherungen, Sparkonten, Immobilien und auf dem Aktienmarkt) und verstehen, wie Finanzanlagen wie Bargeld, Aktien und Anleihen funktionieren.

Es ist auch wichtig, sich Ihrer finanziellen Stärken und Schwächen bewusst zu sein und finanzielle Ziele zu haben.

Niemand wird mit dem Wissen geboren, wie man fundierte finanzielle Entscheidungen trifft. Es ist eine Fähigkeit, die erlernt werden muss.

Es ist gut, über die Ressourcen nachzudenken, die Sie nutzen würden, um aus einer schwierigen finanziellen Situation herauszukommen – lange bevor die Katastrophe eintritt.Das Gespräch

Bomikazi Zeka, Assistenzprofessor für Finanzen und Finanzplanung, Universität von Canberra

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