In diesem Artikel

• Was öffentliches Bankwesen ist und was nicht
• Warum Staatshaushalte durch Gebühren und Zinsen an der Wall Street Geld verlieren
• Wie eine öffentliche Bank Wohnraum, kleine Unternehmen und Klimaresilienz finanzieren kann
• Governance-Schutzmaßnahmen, die die Politik außen vor lassen und die Vorsicht einhalten
• Einfache Schritte, die Gemeinden unternehmen können, um eine staatliche öffentliche Bank voranzubringen

Warum jeder Staat jetzt eine öffentliche Bank braucht

Jedes Jahr leihen sich Bundesstaaten und Städte Geld für Straßen, Schulen, Wasserversorgung, öffentlichen Nahverkehr, bezahlbaren Wohnraum und dringende Reparaturen. Diese Kreditaufnahme ist nicht kostenlos. Gebühren für die Konsortialbanken, Zinsen für die Anleihegläubiger und Depotgebühren schöpfen Geld ab, bevor auch nur ein einziges Schlagloch gestopft ist. Bei knappen Budgets kürzen wir oft Leistungen oder erhöhen regressive Gebühren. Der Kreislauf wiederholt sich: Gemeinden zahlen mehr, erhalten weniger und sind auf private Finanzierung angewiesen, die kurzfristige Renditen über langfristigen öffentlichen Nutzen stellt.

Öffentliche Banken bieten einen anderen Ansatz zur Verwaltung von Geld. Anstatt Steuereinnahmen und öffentliche Einlagen über gewinnmaximierende Intermediäre zu leiten, führt eine öffentliche Bank, die sich im Besitz der Bevölkerung befindet, professionell verwaltet und reguliert wird, diese Gelder wieder in zweckgebundene Kreditvergabe um. Das Ziel ist einfach: die Reduzierung finanzieller Verluste – also des Verlusts öffentlicher Gelder durch Gebühren und Zinsen an private Finanzinstitute –, die Ausweitung der Investitionskapazität und die Stärkung der lokalen Wirtschaftskraft.

Was öffentliches Bankwesen eigentlich ist

Eine öffentliche Bank ist ein lizenziertes Einlageninstitut im Besitz einer staatlichen Einheit, beispielsweise eines Bundeslandes, einer Stadt oder einer Region. Sie ersetzt keine Regionalbanken oder Kreditgenossenschaften, sondern arbeitet mit ihnen zusammen. Sie nimmt keine Einlagen von Privatkunden entgegen. Ihre Kundschaft besteht hauptsächlich aus öffentlichen Einrichtungen und zweckgebundenen Kreditgebern. Betrachten Sie sie als den Finanzmotor: Sie verwaltet öffentliche Einlagen, stellt günstige Liquidität bereit und vergibt gemeinsam mit lokalen Kreditgebern Kredite, um Projekte zu skalieren, die den öffentlichen Zielen dienen.

Eine Einführung und aktuelle Entwicklungen finden Sie im Öffentliches Bankinstitut. Ein Beispiel aus der Praxis finden Sie in der Bank von North Dakota, die hundert Jahre alte öffentliche Bank des Landes. Auch wenn jeder Staat anders ist, ist die Grundidee dieselbe: Öffentliche Gelder sollen im Inland arbeiten, anstatt fortwährend Abgaben an weit entfernte Anteilseigner zu zahlen.

Ein bewährtes Modell, das sich vor aller Augen versteckt

Die öffentliche Bank von North Dakota hat erfolgreich mit Regionalbanken zusammengearbeitet, um die Kreditvergabe an Kleinunternehmen, Studienkredite und Infrastrukturfinanzierungen auszuweiten und gleichzeitig Gewinne in die Staatskasse zurückzuführen. Dieses Partnerschaftsmodell ist nicht nur erfolgreich, sondern auch beruhigend. Wenn eine öffentliche Bank Liquidität bereitstellt und einen Teil des Risikos übernimmt, können Regionalbanken häufiger Kredite an Geschäfte, Landwirte und lokale Bauunternehmen vergeben, die so stabile Arbeitsplätze schaffen.

Öffentliche Banken sind keine Fantasie, sondern eine politische Entscheidung. Kalifornien hat mit der Verabschiedung des Public Banking Act (AB 857) kommunalen und regionalen öffentlichen Banken den Weg geebnet. Dieser erlaubt es Kommunen ausdrücklich, eigene Banken zu gründen. In New York verfolgen Befürworter ähnliche Bestrebungen im Rahmen der Public Bank NYC Coalition, einem Zusammenschluss von Organisationen und Einzelpersonen, die sich für die Gründung einer öffentlichen Bank in New York City einsetzen. Die Dynamik nimmt zu, denn die Rechnung läuft schief: Der Status quo ist teurer als nötig.

Folgen Sie dem Geld: Gebühren, Zinsen und Opportunitätskosten

Wenn ein Staat Anleihen emittiert, summieren sich die Emissions- und Beratungsgebühren schnell. Über Jahrzehnte hinweg können sich die Kosten durch Gebühren und höhere Zinsspannen summieren und dazu führen, dass Milliarden für Klassenzimmer, Kliniken oder Hochwasserschutz nicht ausgegeben werden. Eine öffentliche Bank kann Projekte direkt mit geringeren Margen finanzieren oder die Zinsen für Anleihen senken und so die Gesamtprojektkosten senken. Sie kann auch den Cashflow glätten, sodass Regierungen weniger, für kürzere Zeiträume oder später Kredite aufnehmen – eine stille, aber wirksame Möglichkeit zum Sparen.

Hinzu kommen Opportunitätskosten durch ungenutztes Bargeld. Staaten halten regelmäßig hohe Einlagen bei Geschäftsbanken und erzielen damit moderate Renditen. Eine öffentliche Bank kann einen Teil dieser Guthaben in umsichtige, besicherte Kredite investieren, die öffentliche Prioritäten wie Energiesanierungen, Wasserverbesserungen und den Ausbau des Breitbandnetzes fördern und gleichzeitig die Liquidität sichern.

Wohnen, Kleinunternehmen und Klimaresilienz

Denken Sie an den Wohnungsbau. Eine öffentliche Bank kann gemeinnützigen Bauträgern und kommunalen Grundstücksfonds langfristige, günstige Kredite gewähren und so die Abhängigkeit von Spekulationskapital verringern. Sie kann Pilotprojekte für modularen Bau, Sanierungsfonds für alternde Häuser und Ankaufskredite finanzieren, die Mehrfamilienhäuser in den Händen engagierter Eigentümer halten. Ziel ist nicht, privates Kapital zu verdrängen, sondern Bedingungen zu schaffen, die erschwinglichen Wohnraum ohne endlose Subventionen rentabel machen.

Für kleine Unternehmen, insbesondere in ländlichen und historisch desinvestierten Gegenden, ist der Zugang zu langfristigem Kapital – langfristige, flexible Finanzierung, die Wachstum und Innovation ermöglicht – entscheidend für die Einstellung von Mitarbeitern. Durch die Zusammenarbeit mit Gemeindebanken kann eine öffentliche Bank ihre Kreditlinien erweitern, Zinsen senken und das Risiko bei Gerätekäufen oder Lageraufbau teilen. So verwandelt öffentliches Bankwesen den Wohlstand der Gemeinde vom Slogan in Gehaltsabrechnung.

Klimaresilienz ist ein weiteres naheliegendes Thema. Die Sturmfestigkeit des Stromnetzes, die Erhöhung von Straßen, der Austausch von Durchlässen und der Bau von Mikronetzen sind allesamt kapitalintensive Vorhaben. Eine öffentliche Bank kann Projekte bündeln, die Kreditvergabe standardisieren und günstige Konditionen für mehr Resilienz anbieten, wodurch über den gesamten Lebenszyklus eines Projekts Kosten gespart werden. Durch Partnerschaften mit staatlichen Energiebehörden kann sie zudem grüne Hypothekenprodukte und die energetische Sanierung von Eigenheimen fördern.

Leitplanken, die funktionieren

Kritiker befürchten politische Einmischung und faule Kredite. Die Lösung liegt nicht nur in der Struktur, sondern auch in der Verpflichtung zu Governance und Transparenz. Eine moderne öffentliche Bank benötigt einen unabhängigen Vorstand mit Bankexpertise, transparente Berichterstattung, externe Prüfungen und ein klares Mandat, das Sicherheit, Solidität und Gemeinwohl in den Mittelpunkt stellt. Die Kreditvergabe sollte über standardisierte Kreditrichtlinien erfolgen, Interessenkonflikte ausschließen und öffentliche Dashboards zur Portfolio-Performance bereitstellen.

Eine Rollentrennung ist unerlässlich: Gewählte Amtsträger setzen politische Ziele, professionelle Banker garantieren Kredite innerhalb festgelegter Risikogrenzen, und unabhängige Prüfer überprüfen Sicherheit und Compliance. Einlagensicherung und staatliche Garantien müssen umsichtig gestaltet sein, mit Kapitalpuffern aus einbehaltenen Gewinnen. Mit anderen Worten: dieselbe Sorgfalt, die wir von jedem gut geführten Finanzinstitut erwarten.

Was öffentliches Bankwesen nicht ist

Öffentliches Bankwesen ist kein Blankoscheck, keine politische Schmiergeldkasse und kein Angriff auf die Regionalbanken. In der Praxis stärkt es die Finanzen der Gemeinden, indem es als Rückhalt und Liquiditätspartner fungiert. Es ist auch kein Ersatz für verantwortungsvolle Regulierung oder Haushaltsdisziplin. Es ist ein Instrument, dessen Nutzen von Governance und Umsetzung abhängt.

Langsam ist sie auch nicht per Definition. Sobald Satzung und Governance etabliert sind, kann eine öffentliche Bank schnell standardisierte Programme umsetzen, wie etwa revolvierende Fonds für Schulmodernisierungen, Überbrückungsfinanzierungen für Bundeszuschüsse und gemeinsame Kreditvergabe für Geschäfte in der Innenstadt. Die Geschwindigkeit entsteht durch Abstimmung: Ist die Mission klar, kann die Kreditvergabe rationalisiert werden, ohne die Standards zu senken.

Wie Staaten beginnen können

Erstens: Verabschieden Sie ein Gesetz, das ein öffentliches Einlageninstitut mit einem explizit öffentlichen Zweck und professioneller Führung zulässt. Zweitens: Führen Sie eine Machbarkeitsstudie durch, die sich auf Cashflow-Einsparungen, die Möglichkeit von Partnerschaften mit Regionalbanken und Kreditgenossenschaften sowie das Risikomanagement konzentriert. Drittens: Schaffen Sie Pilotprogramme, beispielsweise einen Wohnungsbaufonds oder eine Einrichtung zur Modernisierung von Schulen, um erste Erfolge zu demonstrieren.

Die Bundesstaaten sollten außerdem ihr bestehendes Finanzökosystem abbilden, darunter Wohnungsbaufinanzierungsagenturen, grüne Banken, Infrastrukturbanken und Finanzinstitute für die kommunale Entwicklung. Eine öffentliche Bank kann diese Teile zusammenführen, die Kapitalkosten senken, Zeitpläne vereinfachen und Backoffice-Funktionen gemeinsam nutzen. Koordination ist wertvoll.

Sie müssen kein Banker sein, um dies voranzutreiben. Fragen Sie Ihre Landesparlamentarier, wo öffentliche Einlagen liegen und wie hoch die im letzten Jahr gezahlten Emissions- und Beratungsgebühren waren. Fordern Sie Ihre Stadt auf lokaler Ebene auf, eine Prüfung des Cash-Managements und der Gebühren durchzuführen, ein Dashboard zur Transparenz des Schuldendienstes zu veröffentlichen und einen Pilot-Partnerschaftsfonds mit Regionalbanken für Kleinunternehmen und bezahlbare Wohnungsbaudarlehen zu evaluieren. Diese Maßnahmen sind mit geringem Aufwand verbunden, untermauern die Argumente und bringen sofort praktische Vorteile.

Geringere Kosten, mehr Kontrolle, gemeinsamer Wohlstand

Das überzeugendste Argument für öffentliche Banken ist der Gedanke der Menschenwürde. Gemeinden sollten nicht um Kredite zu Bedingungen betteln müssen, die Geld von den Projekten abziehen, die die Wähler genehmigt haben. Mit einer öffentlichen Bank behalten die Staaten die Kontrolle über den Umlauf öffentlicher Gelder, können langfristige Prioritäten setzen und den Wohlstand der Gemeinschaft verankern. Es ist eine Finanzwirtschaft im Dienste der Menschen, nicht umgekehrt.

Es wird Debatten über Umfang, Governance und Risiken geben, und das ist zu erwarten. Die richtige Antwort ist nicht die lauteste Ideologie. Dennoch senkt die Struktur die Kosten, erweitert den Zugang zu Kapital und verbessert die öffentliche Bilanz messbar. Die Ergebnisse bestehender Modelle deuten darauf hin, dass dies möglich ist. Der nächste Schritt liegt bei uns.

Weitere Informationen und Musterrichtlinien finden Sie hier:

1. Das Public Banking Institute  https://publicbankinginstitute.org

2. Bank von North Dakota https://bnd.nd.gov

3. Demos https://www.demos.org

4. Öffentliche Bank NYC https://www.publicbanknyc.org

Über den Autor

Alex Jordan ist Redakteur bei InnerSelf.com

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Artikelzusammenfassung

Öffentliche Banken sind eine praktische Möglichkeit, gesellschaftlichen Wohlstand zu schaffen, gleichzeitig die Kosten öffentlicher Projekte zu senken und den Zugang zu Kapital zu erweitern. Mit einer soliden Verwaltung und klaren Mandaten kann jeder Staat eine öffentliche Bank gründen, die öffentliche Gelder vor Ort mobilisiert und lang versprochene Prioritäten in die Tat umsetzt.

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