Debatte Wirbel um die Stärken und Schwächen des australischen Superannuation System. Aber es gibt einen Aspekt, wo Änderung gutgeheißen werden sollte: seine Verbindlichkeit.

Als amerikanischer Fulbright-Stipendiat Systeme Arbeitsplatz Ruhestand zu studieren, übernehme ich eine vergleichende Analyse der Super mit dem amerikanischen 401 (k) Arbeitsplatz Rentensystem.

Es gibt viele Feinheiten und Nuancen, die darüber diskutiert werden, welches betriebliche Altersversorgungssystem in so unterschiedlichen Bereichen wie Mitgliederbindung, Corporate Governance und der beste Weg für Einzelpersonen, ihre Mittel im Ruhestand auszugeben, besser ist.

Eine Sache ist jedoch klar: Die obligatorische Super Regelung in Australien ist deutlich besser als die freiwilligen 401 (k) Schema von den Vereinigten Staaten genutzt werden. Als Ergebnis, während das amerikanische Rentensystem in Voll aus Krisenmodus ist, ist die australische Super-Schema vergleichsweise ruhig und gut eingerichtet, um auch weiterhin die Gesamt australischen Bevölkerung altert im gesamten 21st Jahrhundert zu reifen.

Um nur einige der ärgerlicheren Statistiken aus der Welt der freiwilligen amerikanischen 401 (k) -Rentenpläne zu teilen: 48% der derzeitigen US-Arbeiter im Alter zwischen 50 und 64 sind auf dem Weg, arm zu sein, wenn sie in den Ruhestand gehen; Die gesamtstaatliche Altersversorgungsdefizitzahl wird derzeit auf $ 4.13 Billionen für alle US-Haushalte geschätzt, wo der Haushaltsvorstand zwischen 25 und 64 liegt und im Durchschnitt eine typische arbeitende Familie im Vorzimmer des Ruhestands - angeführt von jemandem 55 zu 64 Jahre alt - hat nur etwa $ 104,000 in Altersvorsorge Einsparungen, nach der US-Federal Reserve Umfrage der Verbraucher Finanzen.

Die meisten Ruhestandsexperten sind sich einig, dass Menschen irgendwo zwischen 60% - 70% des Einkommens im Ruhestand ersetzen müssen, um bequem zu leben. Unnötig zu sagen, dass die große Mehrheit der Amerikaner diesem Standard nicht einmal annähernd entspricht.

Wie hat sich die Rentensituation so out-of-Gleichgewicht geraten in den Vereinigten Staaten? Ganz einfach, US-Arbeitgeber müssen nicht am Arbeitsplatz Altersvorsorge fördern, und US-Mitarbeiter sind nicht einmal in solchen Regelungen zu beteiligen gezwungen, wenn ihr Arbeitgeber einen bietet. Die US-freiwilligen Arbeitsrentensystem hat nur etwa 40% der arbeitenden Bevölkerung in diesen Plänen beteiligt geführt.

Es gibt eine verbreitete Fehleinschätzung, die viele Menschen sowohl in den USA als auch in Australien vertreten: Je größer die Auswahl ist, die Einzelpersonen in Finanzangelegenheiten haben, desto besser. Obwohl ich diese Maxime in der Welt der Altersvorsorge normalerweise unterschreibe, tue ich das nicht.

Wohlhabendere, finanziell versierte Menschen neigen dazu zu verstehen, was andere nicht tun: dass ein Dollar, der heute weggelegt wird, viel mehr Geld entspricht, wenn diese Person in Rente geht.

Wir nennen das den "Zeitwert des Geldes". Leider sparen die meisten Menschen nicht freiwillig für den Ruhestand, besonders in ihren 20s, 30s und 40s. Das macht Sinn.

Jüngere Menschen haben andere dringende Anliegen zu berücksichtigen: Student Schulden, ihre Miete / Hypotheken, Kinderbetreuungskosten, Lebensmittel usw. Ruhestand ist das letzte, was auf ihren Geist und das letzte, was für die sie retten.

Wenn Sie die natürlichen Neigungen von Individuen addieren, Dinge hinauszuzögern, komplexe finanzielle Entscheidungen zu vermeiden und ihre Fähigkeit, für die Zukunft zu sparen, überschätzen, landen Sie dort, wo die Vereinigten Staaten heute sind: Die durchschnittliche Person ab Alter 22-48 hat weniger als $ 50,000 Einsparungen einsparen.

Darüber hinaus treiben die obligatorischen Superbeiträge die Wirtschaft in Zeiten schwachen Wirtschaftswachstums an. Superfonds legen als institutionelle Investoren einen großen Teil dieses Geldes durch den Kauf von australischen Aktien, Infrastruktur und Anleihen in die australische Wirtschaft zurück. Die Kaufkraft aller arbeitenden Australier wird dadurch multipliziert, dass sie ihr Geld in Anlagevehikel investieren können, die einzelnen Arbeitnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen im Allgemeinen nicht zur Verfügung stehen.

Angesichts der gleichen Summe an Geld in einem Pauschalbetrag können Superfonds dieses Geld deutlich besser diversifizieren und in diversifizierte, kostengünstige Wege investieren, die für mehr Australier zu besseren Ruhestandsergebnissen führen.

Obligatorische betriebliche Altersvorsorgepläne sind für jedes gut funktionierende Betriebsrentensystem unerlässlich. Meine aufrichtige Hoffnung ist, dass die Vereinigten Staaten sich dafür entscheiden, diesen Aspekt des australischen Super-Systems nachzuahmen.

Über den Autor

Paul Secunda ist Senior Fulbright Scholar in Recht (Labor und Super) an der Universität von Melbourne. Er ist außerdem Professor für US-Recht und Direktor des Labour and Employment Law Program an der Marquette University Law School in Milwaukee, Wisconsin.

Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht am Das Gespräch.. Lies das Original Artikel.

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