In diesem Artikel

• Warum der Kongress die Fed daran hindern will, CBDCs überhaupt zu untersuchen
• Was Einzelkonten bei der Federal Reserve für Sie bedeuten könnten
• Wie dieses System die gesamte Geldpolitik verändern würde
• Warum Wall Street und Großbanken Angst vor einem Kontrollverlust haben
• Wie ein demokratisches Geldsystem tatsächlich aussehen könnte

Die wahre Revolution kommt im Geldbereich

Wir leben heute in einem Land, in dem politische Führer die Erforschung von Ideen verbieten, die ihnen missfallen – nicht aus Sicherheits- oder Kostengründen, sondern weil das Konzept selbst eine Bedrohung für die etablierte Macht darstellt. Das US-Repräsentantenhaus verabschiedete kürzlich ein Gesetz, das der Federal Reserve die Erforschung der Idee einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) untersagt. Das ist keine Aufsicht, sondern erzwungene Unwissenheit. Wovor haben sie solche Angst? Nicht vor Betrug. Nicht vor Überwachung. Es ist etwas viel Gefährlicheres: Effizienz. Einfachheit. Gemeinnützigkeit. Mit anderen Worten: ein System, das zu gut funktioniert, um es privaten Banken zu überlassen.

Paul Krugman thematisierte dies kürzlich in einem Artikel auf seinem Substack. Er spottete über das politische Theater rund um CBDCs und verwies auf Brasiliens äußerst erfolgreiches Pix-Zahlungssystem als Beweis dafür, dass staatlich geführtes digitales Finanzwesen funktionieren kann – und zwar gut. Doch selbst Krugman ging der Wurzel der Angst nicht auf den Grund. Das Problem ist nicht nur, dass eine CBDC erfolgreich sein könnte. Es ist vielmehr so: Wenn normale Bürger Konten direkt bei der Fed führen könnten – und damit die Mautstellen der Wall Street umgehen – würde dies offenbaren, wie unnötig das ganze System privater Bankvermittler tatsächlich ist. Das ist der stille Teil, den niemand laut aussprechen möchte.

Was wäre, wenn Sie ein Bankkonto bei der Fed hätten?

Lassen wir den Fachjargon beiseite. Heute haben Geschäftsbanken Konten bei der Federal Reserve. Sie nicht. Ihr Geld läuft über Privatbanken, die Gebühren erheben, Überweisungen verzögern, den Zugriff einschränken und bei jedem Schritt Gewinne einfahren. Aber was wäre, wenn Sie ein digitales Konto bei der Fed hätten? Sie könnten Rechnungen bezahlen, Zahlungen empfangen und Ihr Geld sicher aufbewahren – ohne Spielereien, Tricks oder Betrug. Dieses System würde unnötige Gebühren eliminieren, Überweisungsverzögerungen reduzieren und Ihnen eine sicherere Möglichkeit bieten, Ihr Geld zu verwalten.

Es wäre keine Kryptowährung. Es wäre nicht spekulativ. Es wäre einfach, stabil und würde von der US-Regierung mit aller Macht unterstützt. Das ist keine Fantasie – es ist nur verboten. Nicht aus technologischen Gründen. Nicht aus praktischen Gründen. Sondern aus politischen Gründen und aus Profitgründen.

Die Macht des Direktgeldes

Wenn die Federal Reserve heute die Wirtschaft ankurbeln will, senkt sie die Zinsen und hofft auf das Beste. Sie hofft, dass die Geschäftsbanken mehr Kredite vergeben, mehr investieren und die Vorteile an Unternehmen und Verbraucher weitergeben. Diese Strategie basiert auf Vertrauen – dem Vertrauen in private Institutionen, die Arbeit für die Öffentlichkeit zu übernehmen. Die Geschichte lehrt uns jedoch, dass Banken nicht immer kooperieren. Manchmal horten sie Liquidität. Manchmal vergeben sie leichtsinnig Kredite. Und manchmal schützen sie einfach ihre eigenen Bilanzen. Es ist, als würde man einem Brandstifter den Feuerwehrschlauch geben und hoffen, dass er das Feuer löscht.

Stellen Sie sich nun ein System vor, in dem die Fed weder betteln noch bestechen oder hoffen muss. Stellen Sie sich vor, die Zentralbank könnte mit chirurgischer Präzision handeln – und Geld direkt auf individuelle digitale Konten bei der Fed überweisen. Keine Drittparteien. Keine Verzögerungen. Sollte eine Naturkatastrophe die Wirtschaft einer Region zerstören, könnte die Fed den betroffenen Menschen sofort Geld zukommen lassen. Um die Konsumausgaben während eines Abschwungs anzukurbeln, könnte sie jedem Haushalt über Nacht Notfallgelder auf sein Fed-Konto überweisen. Und sollte die Inflation gebremst werden müssen, könnte sie digitale Instrumente nutzen, um durch gestaffelte Zinsmechanismen die Ausgaben zu entmutigen – ebenfalls direkt. Das ist kein Traum, sondern eine potenzielle Realität, die Hoffnung und Optimismus für ein gerechteres und effizienteres Finanzsystem wecken könnte.

Durch Direktkonten bei der Fed wird die Öffentlichkeit endlich zum unmittelbaren Teilnehmer am Währungssystem. Keine Zwischenhändler mehr, die filtern, was durchkommt. Kein Rätselraten mehr darüber, ob eine Politik auch ankommt. Und, was vielleicht am wichtigsten ist: Keine Ausreden mehr für Untätigkeit, wenn die Instrumente zum Handeln in greifbarer Nähe sind. Es geht um Fairness und Gerechtigkeit, um sicherzustellen, dass alle, nicht nur einige wenige, vom Währungssystem profitieren.

Warum die Banken in Panik geraten

Das ist der Teil, den niemand gerne laut ausspricht: Banken verdienen ihr Geld, indem sie den Zugriff auf Ihr Geld kontrollieren. Sie profitieren von Verzögerungen, Überziehungen, Überweisungen, Krediten und den Risiken, die sie selbst schaffen. Hätten die Menschen die Möglichkeit, ihr Geld auf einem öffentlichen, sicheren und gebührenfreien Konto bei der Fed zu verwahren, würden Millionen von Menschen den traditionellen Banken den Rücken kehren. Und die Banken wissen das.

Sie haben also getan, was jede bedrohte Branche in Amerika tut: Sie sind nach Washington gegangen. Sie haben intensiv Lobbyarbeit betrieben und Kampagnen finanziert. Und jetzt haben sie den Kongress dazu gebracht, Gesetzesentwürfe zu verfassen – nicht um eine CBDC zu verhindern, sondern um ihre Erforschung zu kriminalisieren. Das ist keine Aufsicht. Das ist Sabotage.

Aber... Überwachung?!

Befassen wir uns mit der beliebtesten Panikmache, die verwendet wird, um sinnvolle Debatten zu verhindern: Überwachung. Gegner eines digitalen Dollars behaupten gerne, dass die Einrichtung von Konten bei der Federal Reserve der orwellschen Überwachung Tür und Tor öffnen würde. Doch hier liegt der Haken: Sie kommen Jahrzehnte zu spät. Der Staat hat bereits die rechtliche Befugnis, Ihre Finanzunterlagen vorzuladen. IRS, FBI und DEA sind seit langem befugt, aus triftigen Gründen auf Bankdaten zuzugreifen. Was uns vor Missbrauch schützt, ist nicht das Fehlen eines digitalen Systems – es sind die rechtlichen Schutzmechanismen, die wir geschaffen haben: der Right to Financial Privacy Act, der vierte Verfassungszusatz, ein faires Verfahren und gerichtliche Aufsicht. Jede digitale Zentralbankwährung würde unter denselben Rahmenbedingungen funktionieren – wenn nicht sogar unter strengeren, angesichts der politischen Brisanz des Themas. Dieses System würde mit robusten Sicherheitsvorkehrungen und strengen Datenschutzbestimmungen ausgestattet sein, um die Sicherheit Ihrer Finanzdaten zu gewährleisten.

Aber seien wir ehrlich: Wenn Überwachung wirklich Ihr Problem ist, ist die Regierung nicht Ihr größtes. Die invasivste Überwachung kommt heute nicht von der Fed, sondern aus dem Silicon Valley und der Wall Street. Social-Media-Giganten, Ad-Tech-Broker, mobile Apps und Telekommunikationskonzerne verfolgen Ihren Standort, Ihre Gewohnheiten, Ihre Einkäufe, Ihre Gespräche und sogar Ihre Stimmungen – oft in Echtzeit, oft ohne Ihr Wissen und selten mit Ihrer ausdrücklichen Zustimmung. Sie tun es, weil sie es können. Und sie können es, weil unsere Regierung es völlig versäumt hat, sie zu regulieren. Wenn Sie Angst vor digitalen Eingriffen haben, sollten Sie bei den Unternehmen anfangen, denen Sie tatsächlich Ihre Telefonnummer, Ihren GPS-Standort und Ihre biometrischen Daten gegeben haben – nicht bei den Institutionen, die verfassungsmäßig zur öffentlichen Rechenschaft verpflichtet sind.

Nein, das Verbot einer öffentlichen digitalen Währung ist kein Sieg für den Datenschutz – es ist ein Sieg für das Recht des privaten Sektors, weiterhin ungehindert von Ihren Daten zu profitieren. Die wahre Bedrohung besteht nicht darin, dass die Regierung zu genau hinschaut – sondern darin, dass sie wegschaut, während die Überwachung durch Unternehmen zur Norm wird. Die Fed daran zu hindern, digitale Konten anzubieten, schützt nicht Ihre Freiheit. Es erhält lediglich den Status quo: ein manipuliertes System, in dem Sie täglich verfolgt, profiliert und monetarisiert werden – ohne Transparenz, ohne Rückgriffsmöglichkeiten und ohne öffentlichen Nutzen. Das ist keine Freiheit. Das ist Fahrlässigkeit im Gewand des Patriotismus.

Was die Welt bereits tut

Brasilien wartete nicht. 2020 führte das Land Pix ein, ein staatliches digitales Zahlungssystem. Es wird mittlerweile von fast jedem Erwachsenen im Land genutzt. Zahlungen werden in Sekundenschnelle abgewickelt. Gebühren fallen praktisch nicht an. Sogar der Internationale Währungsfonds – normalerweise kein Befürworter öffentlicher Programme – lobte den Erfolg.

Die Bahamas haben eine digitale Zentralbankwährung für Privatkunden eingeführt, den sogenannten Sand Dollar. Großbritannien, Schweden und China führen Pilotprojekte durch. Mehr als 130 Länder prüfen oder nutzen digitales öffentliches Geld. Nur in den USA wird die Diskussion bereits im Keim erstickt.

Es geht nicht um Zahlungen. Es geht um Macht. Wer kontrolliert die Geldschöpfung? Wer entscheidet über die Geschwindigkeit des Geldflusses, wer darauf zugreifen kann und wer von seinem Umlauf profitiert? Derzeit liegt diese Macht vor allem in privaten Händen – bei Banken, Zahlungsabwicklern und Kreditkartenunternehmen. Ein öffentliches digitales Kontensystem würde einen Teil dieser Macht dorthin zurückgeben, wo sie hingehört: zu den Menschen.

Es ist keine radikale Idee. Es ist die logische Weiterentwicklung öffentlicher Infrastruktur. Straßen, Elektrizität, Bildung – auch das waren einst private Luxusgüter. Bis die Öffentlichkeit entschied, dass sie zu wichtig waren, um sie privaten Profiteuren zu überlassen. Vielleicht ist es an der Zeit, dasselbe über Geld selbst zu sagen.

Was warten wir?

Wir haben die Technologie. Wir haben globale Beispiele. Wir haben den Bedarf – man muss sich nur ansehen, wie schwerfällig, teuer und ungleich unser derzeitiges Finanzsystem ist. Nur politischer Mut fehlt uns. Denn wenn Geld für alle funktioniert, funktioniert es nicht mehr so gut für die wenigen, die seine Privilegien horten. Ein von der Fed unterstütztes digitales Konto für jeden Bürger ist keine radikale Science-Fiction-Idee – es ist ein modernes öffentliches Versorgungsunternehmen, das nur darauf wartet, Wirklichkeit zu werden. Doch anstatt es zu schaffen, sehen wir zu, wie unsere Gesetzgeber die Pläne verbieten. Das ist kein Konservatismus. Das ist Sabotage.

Und tun wir nicht so, als handele es sich um einen parteiübergreifenden Mangel an Vorstellungskraft. Es sind vor allem die Republikaner – vor allem, wenn sie an der Macht sind –, die Amerika zurückwerfen. Während der Rest der Welt Autos elektrifiziert, Hochgeschwindigkeitszüge baut, die Infrastruktur modernisiert und in öffentliche Systeme investiert, sind die USA damit beschäftigt, Milliardären Steuererleichterungen zu gewähren, die ihre Gewinne umgehend ins Ausland verlagern. Uns wird gesagt, wir könnten uns nichts Besseres leisten. Dabei ist im Haushalt immer noch Platz für Unternehmensförderung, Ölsubventionen und aufgeblähte Rüstungsverträge. Währenddessen entgleisen unsere Züge, unsere Brücken zerfallen, und unser Finanzsystem läuft immer noch auf dem Niveau der 1970er Jahre – natürlich mit einer Prise Überwachungskapitalismus des 21. Jahrhunderts.

Wenn Ihnen also das nächste Mal jemand sagt, ein von der Fed unterstütztes Konto sei gefährlich, fragen Sie: Für wen? Denn aus meiner Sicht besteht die wahre Gefahr darin, die Welt an uns vorbeiziehen zu lassen, während wir den Fortschritt auf dem Altar der Privilegien opfern. Eine öffentliche Option für Geld ist nichts, wovor man Angst haben muss – sie ist etwas, das man fordern sollte.

Bevor der letzte Bus den Bahnhof verlässt, stehen wir allein in den Trümmern und fragen uns, wie wir zulassen konnten, dass Trump und die Republikaner Amerika zerstören.

Buchtipp

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Über den Autor

Robert Jennings ist Mitherausgeber von InnerSelf.com, einer Plattform, die sich der Stärkung von Einzelpersonen und der Förderung einer vernetzteren, gerechteren Welt verschrieben hat. Als Veteran des US Marine Corps und der US Army greift Robert auf seine vielfältigen Lebenserfahrungen zurück, von der Arbeit in der Immobilien- und Baubranche bis hin zum Aufbau von InnerSelf.com mit seiner Frau Marie T. Russell, um eine praktische, fundierte Perspektive auf die Herausforderungen des Lebens zu bieten. InnerSelf.com wurde 1996 gegründet und vermittelt Erkenntnisse, die Menschen dabei helfen, fundierte, sinnvolle Entscheidungen für sich selbst und den Planeten zu treffen. Mehr als 30 Jahre später inspiriert InnerSelf weiterhin zu Klarheit und Stärkung.

 Creative Commons 4.0

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Artikelzusammenfassung

Zentralbankkonten für Privatpersonen sind keine Science-Fiction – sie sind unterdrückter Fortschritt. Indem wir die Zwischenhändler ausschalten und die Öffentlichkeit das Geld an der Quelle halten lassen, ermöglichen wir eine schnellere, gerechtere und demokratischere Geldpolitik. Das Einzige, was sie behindert, ist die Angst derjenigen, die von Ineffizienz profitieren. Wenn sie Angst vor der Idee haben, ist es vielleicht an der Zeit, sie einzufordern.

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