Finanzielle Entscheidungen können ein echtes Labyrinth sein. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Der Rat, deinen Kopf zu benutzen, nicht dein Herz, ist vielleicht doch nicht hilfreich.

Wir alle treffen schwierige Entscheidungen, aber Entscheidungen in Bezug auf Geld schicken viele von uns in die andere Richtung. Leider gibt es viele Beweise dafür, dass die Abneigung gegen finanzielle Entscheidungen viele von uns dazu bringt, Dinge wie die Welt zu verschieben Finanzierung eines 401 (k), Sparen mit einer ausreichenden Rateoder einfach nur einen besseren Job machen Verwaltung unserer Kreditkartenschulden. All diese Dinge können weh tun unsere langfristige finanzielle Gesundheit.

Ökonomen und Verhaltensforscher haben mehrere Erklärungen für dieses Phänomen vorgeschlagen. Zum Beispiel sind Finanzprodukte oft ziemlich kompliziertund wir können uns fühlen Mangel an der notwendigen Expertise. Wir können überwältigt sein von zu viele Möglichkeiten - zum Beispiel bei der Auswahl von Investmentfonds, die in unser 401 (k) Portfolio aufgenommen werden.

Aber so berechtigt diese Gründe auch sein mögen, mein Co-Autor Jane Jeongin Park und ich fühlte, dass die Geschichte mehr enthielt.

Geld ist wichtig

Nimm michZum Beispiel: Ich habe einen MBA mit einer Konzentration in Finanzen und ein Ph.D. in der Wirtschaft hasse ich es immer noch, mit finanziellen Entscheidungen umzugehen. Immer wenn ich eine Aussage von meiner Bank bekomme, ist es mein Instinkt, sie in meine Schreibtischschublade zu schieben.

Das Wissen über Finanzprodukte oder subjektive Kompetenzwahrnehmungen erklärt diese Art von Verhalten eindeutig nicht sehr gut. Was geht hier vor sich?

Unsere Forschung schlägt vor, dass der Schuldige unsere Stereotypen über Geldangelegenheiten sein könnten. Wir haben entdeckt, dass Menschen finanzielle Entscheidungen - mehr als Entscheidungen in vielen anderen ebenso komplexen und wichtigen Bereichen - als kalt, emotionslos und extrem analytisch - in anderen Worten als inkompatibel mit Gefühlen und Emotionen - wahrnehmen.

Dies mag nicht überraschend sein, wenn man bedenkt, wie Medien-Gurus Leute regelmäßig warnen gegen erlaubt Gefühle in die Quere kommen von unseren persönlichen Finanzen, und wie populäre Kultur oft porträtiert Wall Street und andere Finanzprofis als "kalte Fische" wer sind moralisch und emotional apathisch.

Emotionale Denker

In Übereinstimmung mit dieser Vorstellung haben wir mehrere Studien durchgeführt, um zu untersuchen, wie die Wahrnehmung des eigenen Denkstils durch die Menschen ihre Tendenz beeinflussen könnte, finanzielle Entscheidungen zu vermeiden.

In unserer ersten Studie fragten wir 150-Mitarbeiter nach einer Online-Umfrage, die mehrere Fragen enthielt. Zuerst fragten wir nach ihrer Tendenz, sich generell auf Emotionen zu verlassen. Wir versuchten dann, ihre Tendenz zu erkennen, Entscheidungen in einer Reihe von Bereichen wie Finanzen oder Gesundheit zu vermeiden. Wir haben auch spezifische Fragen gestellt, die das Engagement in alltäglichen finanziellen Entscheidungen wie "Liest du deine Kontoauszüge?" Oder "Hast du jemals versucht herauszufinden, wie viel du für den Ruhestand benötigt hast?" Schließlich suchten wir nach Hinweisen auf finanzielle Kompetenz mit Fragen wie, "schwanken Aktien oder Anleihen normalerweise mehr im Laufe der Zeit?"

Wir fanden heraus, dass je mehr Menschen sich als emotionale Denker wahrnehmen, desto höher ist ihre Tendenz, ihre persönlichen Finanzen zu vermeiden oder zu vernachlässigen. Zum Beispiel haben Menschen, die bei emotionalen Entscheidungsprozessen einen hohen Stellenwert hatten, weniger wahrscheinlich versucht, herauszufinden, wie viel sie für den Ruhestand sparen, Finanzberichte lesen oder die Gebühren und Zinssätze auf ihren Kreditkarten kennen.

Interessanterweise erstreckte sich diese Beziehung nicht auf Entscheidungen in anderen Bereichen, wie zum Beispiel Kleidung kaufen oder Entscheidungen im Gesundheitswesen treffen. Es war auch unabhängig von der finanziellen Kompetenz oder dem Gefühl der Kompetenz der Befragten.

In vier separaten Studien haben wir die Hälfte der Teilnehmer dazu gebracht, sich als emotionale Entscheidungsträger und die anderen als analytischer zu sehen. Wir haben dies getan, indem wir sie gebeten haben, über eine vorherige Entscheidung nachzudenken, in der sie entweder Emotionen oder analytisches Denken verwendeten. In jeder Studie haben wir die Neigung der Teilnehmer gemessen, finanzielle Angelegenheiten zu vermeiden oder sich daran zu beteiligen, indem sie sie auffordern, zwischen zwei Arten von Aufgaben zu wählen - eine mit finanziellen Entscheidungen und die andere nicht - oder ihnen die Möglichkeit zu bieten, einen Vorteil zu nutzen Finanzworkshop.

Wir haben festgestellt, dass Menschen, die sich selbst als emotionale Entscheidungsträger sehen, im Gegensatz zu analytischen eher dazu neigen, Aufgaben zu vermeiden, in denen sie finanzielle Entscheidungen treffen müssen, und stattdessen lieber an anderen Aufgaben arbeiten, die gleichermaßen schwierig und schwierig sind Zeitaufwendig.

Sie lehnten auch unser Angebot zur Teilnahme an einem Bildungsworkshop über persönliche Finanzen eher ab, was möglicherweise ihre finanzielle Lage verbessern könnte.

Mit anderen Worten, unsere Studien zeigen, dass je mehr Menschen sich als emotionale Wesen wahrnehmen, desto mehr fühlen sie sich von Geldangelegenheiten entfremdet. Dies scheint zu sein, weil sie die Art von Person, die sie sind - warm, emotional - als unvereinbar mit dem, wie finanzielle Entscheidungen getroffen werden, wahrnehmen - kalt, emotionslos.

Wir haben festgestellt, dass diese Wahrnehmung von Inkongruenz - nämlich dass finanzielle Entscheidungen einfach "nicht ich" sind - einen erheblichen Teil der Tendenz ausmacht, Finanzentscheidungen zu vermeiden, unabhängig vom tatsächlichen Wissen der Leute über finanzielle Angelegenheiten und ihrem Vertrauen in ihre Fähigkeit, solide Finanzen zu machen Entscheidungen.

Ein Lifestyle-Hack

Gibt es eine Möglichkeit, dieses Problem zu umgehen?

Die gute Nachricht ist ja. Wir fanden heraus, dass Studienteilnehmer finanzielle Entscheidungen weniger wahrscheinlich vermieden, wenn diese genau dieselben Entscheidungen als Entscheidungen über ihren Lebensstil umgekrempelt wurden.

In unserer Umfrage zum Beispiel, als wir die Teilnehmer dazu aufforderten, Annuitäten für ihr Rentenportfolio als "eine Entscheidung über Ihr Ruhestandsleben" anstatt "eine Entscheidung über Finanzanlagen für den Ruhestand" zu wählen, wurden sie nicht mehr als emotionale Denker wahrgenommen in der Entscheidungsvermeidung.

Das ist ein Hack, den Sie verwenden können, um eine Geldangelegenheit anzugehen, die Sie verschoben haben. Versuchen Sie sich das erfreuliche Ergebnis, das Sie auf der ganzen Linie schaffen, vorzustellen, nicht die eklige Entscheidung, mit der Sie sich gerade konfrontiert sehen.

Diese Erkenntnisse könnten Arbeitgebern, politischen Entscheidungsträgern und Anbietern von Finanzprodukten auch dabei helfen, Informationen so zu präsentieren, dass wir uns eher engagieren - anstatt schreiend zu rennen. Die Werbung für Finanzdienstleistungen über Lebenserfolge wie Lifestyle-Ziele im Ruhestand anstatt als "Finanzinvestitionen" kann die Tendenz der Menschen, diese Entscheidungen zu vermeiden, verringern.

Wenn man bedenkt, dass die Kosten dafür lächerlich niedrig sind, kann dies einen Versuch wert sein.

Über den Autor

Aner Sela, Associate Professor für Marketing, University of Florida

Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht am Das Gespräch.. Lies das Original Artikel.

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