Frischen Sie Ihre Mathematikkenntnisse auf. Bodenbild/Shutterstock

Mit dem Basiszinssatz der Bank of England derzeit am höchsten Seit Anfang 2008 haben Sie möglicherweise eine wertvolle Gelegenheit, Ihre Einkünfte aus Renten, Investitionen und Sparkonten zu steigern. Denn wenn die Zentralbank ihren Leitzins erhöht – den Leitzins, der typischerweise als Benchmark für Kredite und Sparkonten dient –, versucht sie die Menschen zu ermutigen, weniger auszugeben und mehr zu sparen.

Aber britische Banken und Bausparkassen haben es getan wurde kürzlich angeklagt ihre Sparzinsen hinter dem jüngsten rasanten Anstieg des Leitzinses zurückbleiben zu lassen. Die britische Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority hat diese Finanzunternehmen aufgefordert, „fair und wettbewerbsfähig”Sparzinsen als Reaktion auf die steigenden Zinsen.

Viele Finanzinstitute bieten Konten bei an Steuersätze von 6 % oder mehr. Das sind gute Nachrichten für begeisterte Sparer – aber nur, wenn man den Markt im Auge behält, um von weniger wettbewerbsfähigen Produkten auszuweichen. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine regelmäßige Spargewohnheit zu entwickeln, aber viele Menschen sind sich nicht sicher, was das bedeuten soll.

Meine Kollegen und ich haben das studiert Korrelation zwischen den Sparzielen der Menschen (falls vorhanden) und wie sie ihr Geld anlegen. Wir haben auch untersucht, wie sich die Suche nach Finanzinformationen und ein „guter Umgang mit Zahlen“ auf diesen Zusammenhang auswirken.

Wir haben Daten von mehr als 40,000 Personen in 21,000 britischen Haushalten aus fünf Wellen der Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS) analysiert, die zwischen 2006 und 2016 durchgeführt wurden. Diese Daten erfassen umfassende Informationen zum wirtschaftlichen Wohlergehen und Einstellungen zur Finanzplanung.

Unsere Forschung zeigt, wie wichtig es für Ihre Finanzen ist, sich mehrere Sparziele zu setzen, über Finanznachrichten auf dem Laufenden zu bleiben und professionellen Rat einzuholen. Auf dieser Grundlage finden Sie hier fünf forschungsbasierte Möglichkeiten, wie Sie das Beste aus Ihrem Geld machen können.

1. Setzen Sie sich konkrete Sparziele

Die Festlegung persönlicher Sparziele gehört zu den ersten Schritten, die die meisten Finanzinstitute und Berater ihren Kunden empfehlen, weil es eine gute Idee ist regelmäßig speichern. Darüber hinaus zeigt unsere Studie, dass das gesamte Finanzvermögen mit der Anzahl Ihrer Sparziele steigt und dass die Festlegung konkreter statt vager Ziele zu einer höheren Leistung führt.

Konkrete Sparziele sollten ein Enddatum, eine Zielzahl und sogar einen aussagekräftigen Namen haben – zum Beispiel „1,000 £ für die Asienreise 2024“ oder „250 £ für den Weihnachtsgeschenkfonds 2023“. Dadurch werden greifbare Bezugspunkte geschaffen, die die Selbstbeherrschung fördern und den Schmerz verstärken, den Sie verspüren, wenn Sie Ihr Ziel nicht erreichen.

2. Suchen Sie professionellen Finanzrat

Anstatt sich bei der Finanzberatung auf Freunde, Familie und soziale Medien zu verlassen, sprechen Sie mit einem Experten.

Unsere Untersuchungen zeigen, dass Haushalte, die professionelle Finanzberatung in Anspruch nehmen, eher einen höheren Anteil ihres Vermögens in Aktienportfolios investieren als Haushalte, die sich bei der Finanzberatung auf Freunde, Familie und soziale Medien verlassen. Dieses Ergebnis war auch über verschiedene Vermögens- und Einkommensniveaus hinweg konsistent, wobei Geringverdiener möglicherweise Produkte wie ISAs nutzen, um in Aktien zu investieren. Andere Forschung zeigt, Aktienportfolios übertreffen langfristig die meisten anderen Anlageformen.

Wir haben auch festgestellt, dass der Zugang zu professioneller Finanzberatung das Setzen von Zielen ersetzen kann, da Ihr Berater Ihnen dabei helfen sollte, die Art der Produkte zu bestimmen, in die Sie für bestimmte Zeitpläne und Ziele investieren möchten (was als Vermögensallokation bezeichnet wird).

3. Frischen Sie Ihre Mathematikkenntnisse auf

Verschiedene Studien zeigen, dass numerische Fähigkeiten Einfluss darauf haben, wie Haushalte Informationen sammeln und verarbeiten, Ziele setzen, Risiken wahrnehmen und entscheiden zu investieren in verschiedenen Finanzanlagen. Wenn Sie also Ihre grundlegenden Rechen- und Finanzkompetenzen auffrischen – auch mit kostenlosen Online-Videos – können Sie Ihre Ersparnisse langfristig steigern.

Unsere Studie zeigt, dass Personen mit hohem Vertrauen in ihre numerischen Fähigkeiten tendenziell bessere Finanzplanungsgewohnheiten haben – beispielsweise investieren sie mehr in Aktien und Anleihen als in Bargeld, was ein höheres Risiko, aber auch das Potenzial für höhere Renditen birgt. Dieser Trend ist besonders deutlich bei Haushalten ohne Sparziele zu erkennen, was darauf hindeutet, dass numerische Fähigkeiten das Versäumnis, solche Ziele zu setzen, ausgleichen könnten.

4. Übernehmen Sie geeignete Sparstrategien

Diversifizierte Aktienportfolios übertreffen im Allgemeinen Anleihen und Bargeldersparnisse über längere Zeiträume. Da die Aktienmärkte jedoch volatil sein können, ist es bei Sparzielen von weniger als fünf Jahren sinnvoll, Ersparnisse in weniger riskante Anlagen wie Anleihen und Bargeld zu investieren.

Längerfristig kann eine Investition an verschiedenen globalen Aktienmärkten über einen Zeitraum von mehr als fünf Jahren dazu beitragen, der Inflation entgegenzuwirken. Und über Finanzprodukte, die auf Aktienindizes oder anderen Vermögenswerten basieren, wie beispielsweise börsengehandelte Fonds, können Sie auf kostengünstige, diversifizierte Anlageportfolios zugreifen.

5. Legen Sie Ihren Plan fest, überwachen Sie ihn und passen Sie ihn an

Kostenlose Finanzplanungs- und Budgetierungs-Apps können Ihnen dabei helfen, Geld zu sparen, indem sie Ihre Ausgaben- und Sparziele verfolgen und Sie dazu ermutigen, ein Budget einzuhalten.

Am wichtigsten ist, dass Sie die Sparziele nicht vergessen, sobald Sie sie festgelegt und ein Budget erstellt haben. Überprüfen Sie regelmäßig, wie sich Ihre Ersparnisse aufbauen, und überwachen Sie etwaige Ausgabenänderungen. Eine wachsende Zahl von Fintech-Tools kann diese Art der langfristigen Planung anstoßen und fördern.

Wichtig ist auch, die Sparquoten im Auge zu behalten. Wenn Banken ihre Tarife ändern oder neue Konten eröffnen, sollten Sie über einen Wechsel nachdenken, um ein besseres Angebot zu erhalten, wenn Sie dies tun können, ohne mit den Gebühren für die Kontoauflösung in Konflikt zu geraten.

Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse jederzeit für Sie nutzbar sind. In der aktuellen Wirtschaftslage, in der die Finanzen angespannt sind, die Zinsen jedoch steigen, ist dies von entscheidender Bedeutung.

Über den Autor

Fredrick Kibon Changwony, Dozent für Rechnungswesen und Finanzen, University of Stirling

Dieser Artikel wird erneut veröffentlicht Das Gespräch unter einer Creative Commons-Lizenz. Lies das Original Artikel.

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